Желание приобрести современный, удобный и престижный автомобиль, причём предпочтительно иностранного производства, имеют многие наши граждане. Но мало у кого доходы позволяют купить желанную иномарку, уплатив за неё покупную цену единовременно. Ещё меньше тех, кто старается сначала накопить требуемую сумму, и лишь потом отправляться в автосалон. Подавляющее большинство граждан предпочитают воспользоваться предоставляемым многими автосалонами так называемым автокредитом, который оформляется тут же, на месте, при покупке автомобиля.
В приобретении автомобиля в кредит в общем-то нет ничего плохого, но это при соблюдении некоторых обязательных условий.
Первое: потенциальному покупателю следует внимательно читать предлагаемый договор, особенно обращая внимание на текст, напечатанный самым мелким шрифтом, ведь зачастую именно таким шрифтом написаны наиболее важные условия (дополнительные суммы за ведение счёта, за списание и/или перечисление денежных средств со счёта покупателя на счёт банка, размер и порядок начисления штрафных санкций за просрочку исполнения обязательств и т.д.). Это необходимо для того, чтобы потом не было неприятных «сюрпризов», например, в виде огромных пеней.
Второе: потенциальный заемщик должен серьёзно продумать все последствия заключения кредитного договора – сможет ли он своевременно выплачивать полагающиеся по договору деньги. Жизнь есть жизнь, каждый может внезапно потерять работу, или тяжело заболеть. На такие случаи банк обычно предлагает заключить страховой договор, но многие граждане не хотят его заключать ввиду его дороговизны. Но никто не застрахован от негативных событий, и при наступлении какого-либо подобного случая, лишившего заемщика выполнять обязанности по кредиту, у него возникает вопрос: что делать?
Что делать, если нет возможности платить?
Если ухудшение материального положения заемщика носит кратковременный характер (например, заработную плату просто задерживают), следует обратиться в банк и сообщить о причинах задержки платежей. В этом случае есть шанс не попасть в «чёрный список» и негативные последствия будут выражены только в начислении неустойки (пени). Если же неплатежи вызваны более серьёзными причинами (например, неожиданное увольнение) – то стоит подумать о том, чтобы просить банк о предоставлении кредитных каникул, когда банк вправе отсрочить очередной платеж на несколько месяцев (обычно 2-3 месяца), до трудоустройства заемщика. Если у должника уменьшился ежемесячный доход, то имеет смысл просить у банка о реструктуризации долга, когда ежемесячный платеж уменьшается (естественно, при увеличении срока кредита).
Обычно банк старается пойти навстречу своему заемщику, чтобы так или иначе, но получить назад выданные ему деньги.
Что НЕ следует делать, если нет возможности платить?
В случае «надвигающейся» задолженности перед банком ни в коем случае не следует скрывать от банка ухудшение своего материального положения (конечно, если есть возможность в ближайшее время всё-таки заплатить, пусть и с опозданием).
При наличии просрочки платежа «провинившемуся» должнику, как правило, поступает телефонный звонок (либо смс-сообщение, либо электронное письмо) из банка. Не стоит игнорировать попытку банка выяснить у своего заемщика причину неплатежей. Некоторые должники вместо прояснения ситуации предпочитают скрываться от сотрудников банка и от переговоров с ними: не отвечают ни на звонки, ни на смс-сообщения, ни на письма по электронной или обычной почте. В такой ситуации банк имеет право предъявить должнику требование о расторжении кредитного договора и о досрочном возврате займа. Как правило, суды подобные иски удовлетворяют, а долг перед банком увеличивается не только на сумму неустойки (пени), но и на сумму судебных расходов банка. При этом с приобретённым автомобилем скорее всего придётся расстаться, так как он является предметом залога и взыскание в первую очередь обращается на него. При этом следует учесть, что реализации автомобиля будет происходить по более низкой цене (то есть отличной от указанной в договоре купли-продажи), поэтому его продажа не покроет полностью сумму займа, следовательно, долг перед банком останется и будет расти каждый день (за счёт процентов на сумму займа и штрафных санкций).
Есть ещё одна крайне неприятная перспектива у «скрывающегося» должника – общаться не с сотрудниками банка (которые в основном вежливы и корректны с клиентами банка), а с сотрудниками коллекторского агентства, методы работы которых с должниками в нашей стране стали притчей в языцех.
Кроме того, при наличии задолженности гражданам может быть закрыт выезд за рубеж. По долгам может быть описано и реализовано кроме автомобиля и другое имущество должника.
Подытоживая всё вышесказанное, можно дать следующие советы:
- прежде чем взять кредит на приобретение автомобиля, следует хорошо подумать – так ли это необходимо?
- если решение взять автомобиль в кредит принято, следует внимательно читать ВСЕ условия кредитного договора;
- стоит рассмотреть возможность заключения страховки (на случай болезни заемщика, или потери работы и т.п.);
- все проблемы по выплате кредита следует решать с сотрудниками банка своевременно.
Соблюдение этих нехитрых правил позволит гражданам оградить себя от негативных событий в жизни и материальных потерь.
ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует - напишите в форме ниже.
