Ипотечные программы остаются одним из самых популярных направлений в области кредитования. Самостоятельно приобрести жилую недвижимость может очень ограниченное число людей, поэтому банки предлагают долгосрочные программы кредитования с вполне адекватными условиями и ставками. Нередко к ипотечному кредитованию привлекаются и государственные программы, которые предназначены для помощи малообеспеченным и социально незащищенным семьям.
В ипотечном кредитовании также, как и в потребительском случаются просрочки, невыплаты, штрафы и недоразумения со сроками договора,
Срок исковой давности по кредиту на жилье
У каждого договора по ипотечному кредитованию есть свой установленный срок действия. Только на протяжении этого срока банк имеет право подать в суд на должника, который не выплачивает ипотеку и не идет на диалог по поводу реструктуризации. Иногда возникают случаи, когда сотрудники банка предъявляют требования по погашению только через 1-2 года после того, как официальный договор прекращает свой срок действия.
Если обратиться к законодательству, то срок исковой давности в любой сфере кредитования равен 3 годам. Это говорит о том, что если в течение 3-х лет, после прекращения ежемесячной оплаты по ипотеке, банк не выходил на связь с должником – кредит может быть аннулирован. Эта процедура абсолютно законна, но в основном работает только в теории. В реальной практике подобные ситуации встречаются очень редко и существует огромное количество юридических тонкостей о которых клиента банка просто не знают.
Особенности исковой давности
Как только был пропущен платеж по кредиту – можно сразу же отсчитывать срок в 3 года. Проблема заключается в том, что даже если пройдет 2 года и 10 месяцев и банк оповестит должника о неуплате – срок автоматически обнуляется.
Некоторые люди пытаются скрываться так, чтобы за 3 года банк полностью забыл об их существовании. Но в крупных банковских структурах отслеживают всех должников. Стоит вам всего 1 раз ответить на телефонный звонок или расписаться за получение какого-нибудь уведомления из банка – можно заново отсчитывать срок исковой давности. Иногда должники подключают профессиональных юристов, которые доказывают то, что банк на протяжении 3-х лет не выходил на связь с клиентом.
Обычно юристы ссылаются на тот факт, что сотрудники банка не могут доказать, что именно вы взяли трубку и ответили на звонок. А в подписанном уведомлении подпись говорит лишь о том, что вы получили на руки письмо и необязательно его. Если банк не может предъявить доказательства того, что за три года был хотя бы один контакт с заемщиком – долг официально аннулируется.
Если банк передал ваш долг коллекторам, то это не означает обнуление исковой давности. Срок нужно отсчитывать от первого прекращения платежа. Если банк и коллекторы не смогут подтвердить контакты с должником – то после 3-х лет они потеряют право требовать погашения кредита.
Договор с банком
В договоре кредитования банк может указать любой срок исковой давности, а также специфику его исчисления. Но базовое законодательство четко регламентирует срок исковой давности и любые дополнительные условия, которые могут быть прописаны в договоре - не обоснованы с правовой точки зрения. Есть отдельная статья, которая подтверждает тот факт, что соглашение между двумя сторонами не может изменить срок исковой давности по кредиту. Это относится только к российскому законодательству, в других странах СНГ порядок выплаты долгов и срок исковой давности могут отличаться. В Украине банк имеет право увеличить подобный срок по собственному усмотрению, достаточно только прописать отдельный пункт в договоре. В Казахстане никакой исковой давности не предусмотрено. Даже через 20-30 лет банк имеет право потребовать вернуть кредит вместе с процентами и возмещением всех издержек.
Краткий вывод
Особой разницы между ипотекой и потребительским кредитом в плане срока исковой давности нет. Но это не говорит о том, что достаточно 3 года скрываться от банка и коллекторов, чтобы получить квартиру и избавиться от долга. Никто просто так не прощает подобные займы, поэтому сотрудники банка и коллекторских служб сделают все, чтобы найти вас и уведомить о сумме долга. И обязательно учитывайте, что за эти пару лет систематические штрафы и пеня увеличат общую сумму ипотечного долга в разы, а как только дело перейдет в суд и появятся судебные приставы – придется отдать собственное имущество для погашения кредита. Поэтому прятаться от банка не только бессмысленно, а и неразумно, если учитывать серьезность последствий.
ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует - напишите в форме ниже.
