В связи с кризисными явлениями в экономике актуальной становится проблема просрочки по кредитам. Особенно опасным по последствиям является просрочка по ипотеке т.к. в обеспечение исполнения кредитного обязательства, гражданин заложил квартиру. Что делать, как обезопасить себя и не лишиться заложенного жилья пойдёт речь в данной статье.
Как действовать заёмщику при просрочке платежей по ипотеке?
Заёмщик должен своевременно и в полном объёме исполнять кредитное обязательство. При этом нужно внимательно прочитать кредитный договор и точно знать сумму ежемесячного платежа и дату платежа по ипотеке.
Важно! Нелишним будет подключить к мобильному телефону напоминание от банка о необходимости оплатить кредит не позднее определённой даты.
Если уже ипотека просрочена, при этом незначительно до 5 дней, то заёмщику нужно связаться с банком и объяснить причину просрочки и договориться о погашении просрочки и штрафных санкций.
Даже при незначительной просрочке банк начисляет неустойку в соответствии с условиями кредитного договора. Как правило, неустойка устанавливается от 0,1 до 1% от суммы ежемесячного платежа за каждый день просрочки.
Пример: сумма ежемесячного платежа по ипотеке – 25 тыс. рублей, неустойка равна 0,5% за каждый день просрочки, просрочка составила 5 дней. Рассчитываем 25 тыс. р.*0,5%*5 дней, получаем неустойку 625 р. Такова неустойка за 5 дней. Если же просрочка будет несколько месяцев, то неустойка будет увеличиваться и загонять заёмщика в долговую яму. В этом случае высока вероятность потери ипотечной квартиры.
Поэтому заёмщик должен сам беспокоиться о точности графика платежей, и если по каким-либо причинам (потеря работы, уменьшение зарплаты, болезнь и пр.) заёмщик не может платить полную сумму ежемесячного платежа, то нужно незамедлительно обращаться в банк с заявлением о реструктуризации долга. При этом нужно просить банк установить посильную сумму ежемесячного платежа.
Важно! При просрочке платежей банк, как правило, начинает информировать заёмщика о просрочки. И важно, чтобы заёмщик не пытался скрываться от банка.
Поскольку при ипотечном кредитовании банк является залогодержателем квартиры и в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения кредитного обязательства со стороны заёмщика, банк имеет право обратиться в суд и потребовать реализовать заложенную квартиру и погасить остаток ипотечного долга средствами от реализации квартиры.
Как действовать заёмщику, если банк подал в суд с требованием реализации заложенной квартиры?
Если даже дело дошло до суда заёмщик ещё может побороться за своё жильё.
Во-первых, на любой стадии судебного разбирательства можно попытаться договориться с банком о реструктуризации долга.
Во-вторых, можно просить суд установить отсрочку или рассрочку погашения долга и вернуться к режиму ежемесячных платежей по ипотеке.
При этом суд чаще становится на сторону заёмщика и может установить отсрочку платежей по ипотеке в следующих случаях:
- если для заёмщика и членов его семьи данная квартира является единственным жильём;
- если в квартире зарегистрированы несовершеннолетние дети и у семьи нет другого жилья, где бы они могли зарегистрироваться.
Но в любом случае суд может прибегнуть к реструктуризации долга на краткосрочное время, как правило, до года. И если по истечении установленного времени, заёмщик не справляется с ситуацией и продолжается просрочка, то по повторному обращению банка суд может принять решение о реализации заложенной квартиры.
Важно! Если стоимость реализации заложенной квартиры превысит сумму остатка ипотечного долга, то данную разницу должны вернуть заёмщику.
Итак, в статье даны практические рекомендации как избежать ситуации, когда при просрочке платежей по ипотеке, банк может реализовать ипотечную квартиру в счёт погашения долга.
ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует - напишите в форме ниже.
