У российской молодежи, как правило, нет возможности за личные средства приобрести жилую недвижимость. Причин этому немало – от постоянных экономических кризисов и инфляций до невозможности найти хорошую и высокооплачиваемую работу.
В этой ситуации молодые семьи могут воспользоваться помощью государства. К ней относится программа федерального уровня «Молодой семье – доступное жилье». Кто может участвовать в ней, и в чем заключается помощь государства, расскажем в представленном материале.
Как работает федеральная программа «Молодая семья»?
Эта программа действует на территории восьмидесяти субъектов Российской Федерации. Для ее реализации берутся средства как из местных, так и из федерального бюджета. В Москве, к примеру, используют городской бюджет, предлагая молодым семьям взять ипотечный кредит на приобретение квартир, находящихся в городской собственности. Региональные власти организовывают работу программы с учетом своих возможностей, устанавливая льготные очереди для получения ипотечных кредитов.
Пройдя все предусмотренные программой этапы оформления, молодая семья должна дождаться своей очереди для получения льготного ипотечного кредита. После этого подбирается приемлемое жилье, которое находится в собственности муниципальных властей, а на последнем этапе происходит оформление рассрочки или ипотеки с учетом применения выданного сертификата на получение субсидии.
Обратите внимание! Получить наличные деньги для приобретения недвижимости невозможно. Выданный сертификат действует в течение восьми месяцев.
Кто может претендовать на социальную помощь?
Стать участником программы «Молодая семья» несложно. Для этого следует подать письменное заявление в районную администрацию и направить туда требуемый пакет документов. В заявлении претендент должен обязательно обосновать свое желание стать участником программы.
Непосредственно реализовывает эту программу Агентство по ипотечному жилищному кредитованию, имеющее свои отделения во всех регионах России. Обратиться за поддержкой могут супруги в возрасте до 35 лет. Обязательно иметь детей при этом они не должны.
Основания участия
Молодая семья может претендовать на получение помощи от государства по указанной программе в случае, если:
- имеет жилье, не являющееся полноценным с достаточной для проживания жилой площадью;
- снимает помещение по договору аренды;
- проживает в коммунальной квартире вместе с больным физическим лицом;
- имеет собственные средства, недостаточные для погашения всего взятого в банке ипотечного взноса.
Обратите внимание! Если кредит берется, к примеру, в Сбербанке, то он применяет иные условия для выдачи ипотечного займа. Если муж и жена в этой семье суммарно имеют возраст не более 70 лет, то такая семья признается банком молодой.
Предъявляемые требования
Кредиторы предъявляют к молодым семьям следующие обязательные требования, невыполнение которых не позволит получить ипотечный кредит:
- у молодых людей, которые официально трудоустроены, должен быть постоянный ежемесячный доход в размере, который будет превышать сумму регулярных выплат по полученному займу хотя бы вдвое;
- каждый из супругов должен иметь перед получением денег стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев;
- претенденты должны быть прописаны в регионе, где будут приобретать жилую недвижимость, в течение установленного периода времени.
Обратите внимание! Если муж в процессе погашения ипотеки уходит на срочную службу в вооруженные силы РФ, то молодая семья направляет банку доказательства, что их доходы будут постоянными и позволят погашать кредит в прежних размерах.
Суть программы
Рассмотрим подробнее программы, позволяющие молодой семье приобрести жилье в 2017 году.
Федеральная целевая программа «Жилище»
Чтобы улучшить создавшуюся для молодых российских семей ситуацию, в 2011 году правительством была запущена программа «Жилище».
Ее целью стала реальная помощь молодым гражданам в приобретении жилой недвижимости. Это может быть купленная квартира или построенный дом на основании оформленного льготного ипотечного кредита.
Она позволяет приобрести в кредит жилую недвижимость на срок до 30 лет с учетом выплаты первоначального взноса в размере 30% под процентную ставку в пределах от 10 до 12%. Программа дает возможность молодым людям выплачивать из своих личных сбережений от 60 до 70% от общей стоимости дома или квартиры, остальные 30-40% процентов помогает погасить государство.
Если у семьи есть материнский капитал, то его можно использовать для погашения ипотеки по программе «Жилище». При помощи этой программы можно построить свой недорогой дом или приобрести квартиру эконом-класса. Государство в этом случае оказывает реальную поддержку молодым семьям, нуждающимся в улучшении условий проживания, и создает благоприятные условия для дальнейшего развития строительства жилья, помогает улучшить обеспеченность молодежи доступным жильем.
Кредит от Сбербанка «Ипотека молодым семьям»
К преимуществам предлагаемой Сбербанком РФ ипотечной программы для молодых семей относится возможность:
- стать созаемщиком по ипотечному кредиту не только супругам, но и третьим лицам, к которым относятся их родители. В общей сложности вместе с мужем и женой не может быть более шести заемщиков (то есть созаемщиками могут быть по два родителя с каждой из сторон);
- признания банком всех доходов у претендующих на ипотеку молодых супругов, а не только с основного места работы. Если созаемщиками стали родители, то у них принимается доход, подтвержденный только по основному месту работы, или их пенсия;
- получения отсрочки для погашения основного долга по ипотечному займу. Первую отсрочку банк предоставляет после того, как родился ребенок, и до достижения им трехлетнего возраста. Вторая предоставляется до двух лет, если молодая семья начинает строительство своего дома. Если наступают сразу два этих события, то общая отсрочка может составить 5 лет. В этом случае общий максимальный срок погашения ипотечного займа с 30 лет может увеличиться до 35 лет;
- получить льготные проценты за пользование кредитом в пределах от 9,5% и до 15,25%. Получающий зарплату на карточку Сбербанка заемщик может рассчитывать на минимальный процент.
Как получить в сбербанке большую сумму ипотечного займа?
Привлечение созаемщиков позволит взять у банка большую сумму кредита с учетом того, что общий суммарный доход созаемщиков становится процентов на 40-50 больше по сравнению с тем, если бы его брали только молодые супруги.
Увеличить сумму ипотечного займа молодая семья может в случае наличия у нее иных активов в виде:
- нежилой или жилой недвижимости стоимостью более 1 млн рублей;
- земельного участка;
- транспортных средств стоимостью 600 и более тысяч рублей и не старше трех лет;
- ценных бумаг или акций.
Максимум, на который может рассчитывать молодая семья, получая ипотеку в Сбербанке, может составлять до 85% от приобретаемой недвижимости. При наличии в семье хотя бы одного несовершеннолетнего ребенка общая сумма увеличивается до 90 .
Условия программы
Приобретаемая при помощи ипотечного займа жилая недвижимость должна по закону быть в обязательном порядке обеспечена страховкой. Заявка на получение молодой семьей кредита рассматривается банком после подачи пакета документов от 5 до 10 дней. Если взятый кредит погашается досрочно, то штрафные санкции в этом случае не применяются. В случае просрочки платежей неустойка составит в размере 0,5% от неуплаченной суммы.
Порядок действий для оформления социальной ипотеки
Чтобы получить ипотечный кредит:
- супруги, став участниками программы «Молодая семья», получают соответствующий сертификат;
- подбирают подходящую по всем условиям, в том числе по стоимости с учетом льгот и субсидий, недвижимость;
- находят банк, предоставляющий льготные кредиты;
- готовят предусмотренный пакет документов;
- правильно оформляют договор купли-продажи и ипотечное соглашение.
Плюсы и минусы социальной ипотеки
Несмотря на реальные выгоды при использовании государственной программы «Молодая семья», стать ее участниками могут не все молодые семьи. Некоторые претенденты на такие кредиты путают предлагаемые федеральные проекты с коммерческими программами банковских учреждений.
Обратите внимание! Во избежание ошибок необходимо сотрудничать только с теми кредитными учреждениями, которые стали официальными партнерами Агентства по ипотечному жилищному кредитованию. В этом случае они предоставят возможность получить программу для молодой семьи с господдержкой.
Выданные из федерального бюджета деньги можно использовать не только для прямого погашения первоначального взноса, но и для уменьшения общей процентной ставки.
Если же воспользоваться программами банков, не сотрудничающих с Агентством по ипотечному жилищному кредитованию, то рассчитывать на помощь государства не следует.
Юристы нашей компании, постоянно занимающиеся вопросами получения займов для молодых семей, не советуют торопиться с оформлением ипотечного кредита. Следует подождать, пока изменится ситуация, и кредит будет получить выгоднее, когда в статусе семьи произойдут изменения. Лучше всего взять ипотечный займ после рождения второго ребенка, используя для его погашения федеральный материнский капитал.
Осуществить данную процедуру правильно помогут наши профессиональные юристы. Они составят нужное заявление, соберут необходимый пакет документов и проконтролируют правильность выдачи ипотечного займа для молодой семьи.
ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует - напишите в форме ниже.
