Для разрешения своих жилищных проблем многие граждане обращаются в банки, оформляют ипотечный кредит и приобретают недвижимость. При этом никто не застрахован от потери работы. Такая ситуация может негативным образом отразится на финансовой стабильности человека. Что делать, если потерял работу и нужно платить ипотеку? В нашей статье мы представим информацию о возможных вариантах решения этого вопроса.
Варианты решения
Существует несколько способов, позволяющих решить проблему с ежемесячными платежами:
- не вносить платежи.
Но этот способ не подходит, так как вы нарушите свои денежные обязательства перед кредитным учреждением. В конечном итоге банк будет вынужден начислять вам пени и штрафы за неуплату, и взыщет сумму задолженности через суд. Вы можете остаться без жилья, а ваша кредитная история будет испорчена;
- продать недвижимость.
В этом случае нужно действовать только с согласия банка, так как ипотечное жилье является залогом. Этот способ может решить вашу проблему быстро, но есть и минусы - вы потеряете в деньгах и не каждый покупатель готов приобретать квартиру, находящуюся под обременением;
- сдать помещение в аренду.
Вырученные средства вносить в счет оплаты по кредиту. Но этот вариант подойдет только в том случае, если у вас есть другое жилье. Также сумма аренды может быть ниже установленных платежей за месяц.
Последствия неуплаты
Что будет, если вы не станете платить банку по ипотеке? При несоблюдении условий кредитного договора, вас ждут неблагоприятные последствия:
- начисление пени и штрафа за неисполнение обязательств;
- испорченная кредитная история;
- психологическое давление - регулярные звонки сотрудников банка, службы безопасности и коллекторов с требованием погасить долг;
- взыскание задолженности в судебном порядке.
Что делать, когда нечем платить?
В связи с кризисом в стране, кредитными учреждениями были разработаны специальные программы, призванные помочь заемщикам ослабить финансовую нагрузку до момента восстановления их материального положения.
Совет опытных юристов - незамедлительно идите в банк и расскажите о сложившейся ситуации. Рекомендуем обратиться с письменным заявлением, в котором следует указать уважительные причины вашей временной неплатежеспособности. Также лучше сразу приложить подтверждающие документы:
- об утрате работы (например, копию трудовой книжки с отметкой об увольнении);
- справку из центра занятости о постановке на учет в качестве безработного.
Если вы не уверены в своих силах, то можете воспользоваться услугами юриста, который сопроводит вас в банк. Он аргументировано докажет вашу готовность к своевременным платежам, но только через некоторое время. Если банк заинтересован, то предложит возможные способы отсрочки платежей. Вам остается только воспользоваться наиболее приемлемым вариантом.
Кредитные каникулы
Заемщику предложат воспользоваться «кредитными каникулами». Обычно банк дает разрешение не оплачивать основной долг, а в соответствии с графиком платежей обязательно вносить денежные средства за начисленные проценты. Срок предоставления кредитных каникул каждым банком устанавливается индивидуально, зачастую он составляет до шести месяцев. Минус такого решения - после окончания услуги ежемесячный платеж увеличится, так как отложенные платежи будут распределены на оставшийся период кредитования.
Обратите внимание! Эту процедуру следует оформить документально с указанием срока отсрочки, суммы платежей, ответственности заемщика в случае нарушения договора.
Для проверки дополнительного договора лучше воспользоваться услугами юриста, который оценит его с правовой точки зрения и не допустит подписания невыгодного для вас соглашения.
Реструктуризация
Вплоть до 2008 года банки не реструктуризировали кредиты, так как на эту процедуру отсутствовал денежный резерв. Сейчас дело обстоит иначе. Они идут на эту процедуру, так как хотят сохранить клиентов и не желают каждый раз обращаться в суд из-за возникших задолженностей. Поэтому предлагают все возможные варианты для разрешения проблемы.
Сущность реструктуризации заключается в том, что банк вносит изменения в договор, которые коснутся процентной ставки и периода кредитования. Ваш займ будет продлен на более длительный срок, при этом сумма ежемесячного платежа уменьшится. В связи с увеличением срока, сумма переплаты также будет больше. Это поможет остаться надежным клиентом банка с хорошей кредитной историей.
Какой бы вариант вы не выбрали, хотим отметить, что не стоит скрываться и портить свою репутацию добропорядочного заемщика. Финансовые учреждения всегда стараются пойти навстречу, если клиент зарекомендовал себя с положительной стороны, и помогут найти выход из сложившейся ситуации. Поэтому, если вы потеряли работу и испытываете материальные трудности, не затягивайте до того момента, когда вам начислят штрафные санкции и взыщут долг через суд.
