Лизинг для ИП и юридических лиц позволяет в короткий срок провести масштабирование бизнеса при минимальном вложении средств. В лизинг можно взять технику для работы или транспорт. Как взять машину в лизинг для ИП?
Что такое лизинг
Лизинг для ИП — вид финансовой услуги, которая кредитует покупку автомобиля, техники, недвижимости или оборудования.
Этим занимается лизинговая компания, которая приобретает фонды у продавца и передает в пользование третьему лицу, продавца выбирает конечный потребитель услуги.
Главная особенность лизинга — возможность снизить окончательну цену, чему способствует амортизация — каждый год снижается определенная сумма. Лизинг обеспечивает ускорение амортизации, что позволяет исключить дополнительную оплату по истечению сделки.
Лизингу подлежит движимое и недвижимое имущество: машины, оборудование, квартиры, предприятия. Лизинг не распространяется на землю и природные объекты.
Виды лизинга
- Финансовый — взаимоотношения партнеров, заключившие материальные соглашения. После истечения срока договора можно приобрести объект.
- Оперативный — арендные взаимоотношения без права покупки. Срок действия отношений от месяца до 3 лет.
- Возвратный — сделка по продаже товара между продавцом и покупателем осуществляется при условии дальнейшей сдачи в аренду покупателем товара продавцу.
Этапы лизинговой сделки
- Выбор лизинговой компании.
- Изучение условий лизингодателя.
- Подписание договора.
- Оплата первого взноса 5-20% от суммы.
- Получение имущества в пользование согласно договору.
Обратите внимание! В период действия лизинга необходимо вносить выплату за страхование и обслуживание каждый месяц.
Что выгоднее: кредит или лизинг
- Кредит выдается на любые цели, а лизинг - на развитие бизнеса.
- При кредите банк контролирует расходы, при лизинге контроля нет, так как имущество принадлежит лизингодателю.
- При взятии кредита банк требует поручителя или залог, лизинг берет в качестве залога саму покупку.
- Имущество, купленное в кредит, сразу поступает на баланс объекта, а при лизинге может быть на балансе лизингодателя или получателя.
- Кредит отражается на банковской истории заемщика, ограничивая возможность взятия еще одного займа. Лизинг оформляется через компанию, позволяя взять кредит.
- Задолженность по кредиту может привести к банкротству. По условиям лизинга в качестве погашения задолженности будет изъято имущество, оформленное в лизинг, а не другие активы компании.
Правовое регулирование лизинга в РФ
Для регулирования условия договора в РФ существует несколько правовых норм:
- ГК РФ — ч.2, гл.34;
- ФЗ №164 «О финансовой аренде (лизинге)»;
- НК РФ гл.25 «Налог на прибыль организаций».
Реальная оценка расчёта лизинговых платежей
Чтобы рассчитать лизинговый платеж, необходимо воспользоваться следующей формулой:
АИ + КР + Н + ДУ + НДС, где:
- АИ — амортизация имущества;
- КР — плата за кредитные ресурсы, которые лизингодатель взял в пользование у банка;
- Н — награждение лизингодателя за предоставление услуги;
- ДУ — дополнительные услуги, которые определены в договоре;
- НДС — налог на добавленную стоимость. По состоянию на 2019 год — 20%.
Лизинг для ИП
Лизинг для индивидуального предпринимателя — это быстрый способ обеспечить бизнес необходимым имуществом с минимальным вложением денежных средств. Для этого нужно иметь доходное предприятие, прибыли с которого будет достаточно на погашение лизингового платежа.
Одним из основных преимуществ лизинга является отсутствие налогов на арендуемое имущество, что позволяет в сжатые сроки провести масштабирование бизнеса без увеличения стоимости содержания.
Лизингополучатель не является владельцем имущества до момента его полного выкупа, если это предусмотрено в заключаемом договоре.
Обратите внимание! В случае пропуска регулярных платежей, лизингодатель имеет право конфисковать имущество без возврата средств. Если лизингополучатель оплатил свыше 50% описанной в договоре стоимости без учета комиссии, то он получает компенсацию: разницу между остатком по задолженности и рыночной ценой имущества.
Если арендуемое имущество повреждено, обязанности по его восстановлению возлагается на лизингополучателя. Регулярные платежи являются обязательными, даже в случае ликвидации ИП.
Особенности оформления
Главным отличием лизинга является амортизация. Компания, арендующая имущество, через несколько лет может купить его по низкой реальной стоимости с учетом изношенности.
При выплате указанной в договоре суммы имущество переходит во владение лизингополучателя. Сделка заключается между тремя сторонами:
- Продавец — изначальный владелец товара.
- Лизингополучатель — конечный владелец продукта.
- Лизингодатель — посредник в сделке. Берет кредитные ресурсы в банке, приобретает товар и передает его заказчику в обмен на регулярный платеж и комиссию.
Условия лизинга для ИП
Чтобы заключить договор с лизингодателем, лизингополучатель должен:
- достичь полных 21 лет;
- иметь регистрацию ИП;
- заниматься производственной деятельностью минимум полгода;
- получать прибыль с предприятия минимум последние 3 месяца;
- получаемая прибыль должна покрывать платеж по лизингу.
Лизинг авто для ИП
Индивидуальный предприниматель имеет право взять автомобиль в лизинг, выполнив следующие действия:
- Определение требуемой модели, которая будет соответствовать потребностям предприятия.
- Обзор действующих предложений от лизинговых компаний. Каждая организация предоставляет разные условия с отличающимися комиссией, амортизационной выплатой и т.д.
- Сбор пакета документов для оформления договора.
- Сдача отчетности в выбранную компанию для оценки платежеспособности.
- Ожидание совершения покупки лизингодателя товара у продавца.
- Получение имущества.
Отличия автолизинга от автокредита
Ключевым отличием лизинга от кредита является право на владение имуществом. В случае автокредита, кредитор не является собственником товара. Его функция — предоставление ресурсов на основании залога. Если заказчик нарушает регулярные платежи, кредитор может изъять имущество только при соблюдении юридических норм.
Обратите внимание! В случае лизинга владельцем товара является лизингодатель, что позволяет эффективно взыскивать средства с лизингополучателя, гарантируя сохранение активов.
Преимущества и недостатки автолизинга для ИП
Преимущества:
- отсутствие скрытых комиссий;
- делегирование отстаивания интересов перед страховой компанией;
- начальный взнос при оформлении лизинга для ИП и юр.лиц меньший, в сравнении с кредитом;
- все обслуживание автомобиля берет на себя лизингодатель.
Недостатки:
- более высокая процентная ставка для ФЛ;
- ограниченный максимальный срок лизинга;
- высокий единоразовый взнос.
Условия лизинга автомобиля для ИП
Для получения авто, ИП должен быть зарегистрирован не ранее, чем год назад, а также иметь положительную динамику роста прибыльности предприятия на протяжении минимум последних 3 месяцев.
Пакет необходимых документов
- заявление на взятие лизинга;
- финансовая отчетность;
- отчетность о ежемесячном заработке;
- бизнес план для ИП;
- паспорт;
- документ о государственной регистрации предприятия для ИП;
- ИНН;
- отчетность от ЕГРИП.
Лизинг недвижимости для ИП
Лизинг открывает перед предприятиями возможность приобрести коммерческую недвижимость, крупные цеха за минимальную переплату.
Условия покупки помещения в лизинг
В случае приобретения недвижимости в лизинг, бизнес должен быть зарегистрирован в течение не менее чем года до заключения договора. Сделка может быть заключена только в случае положительной динамики прибыли, размер которой минимум на 10% выше, чем планируемый регулярный платеж.
Как купить недвижимость в лизинг
Алгоритм действия:
- Определиться с лизингодателем.
- Подобрать застройщика, дом, квартиру.
- Сообщить о выбранном помещение лизинговую компанию для проведения платежеспособности и оценки недвижимости.
- Внесение первой оплаты, приблизительно 10%.
- Лизингодатель покупает квартиру у застройщика.
- Подписание договора и получение недвижимости в распоряжение.
Требования и документы для подачи заявки
Чтобы заключить договор с лизинговой компанией, необходимо выполнить следующие требования:
- возраст 21-65 лет;
- поиск поручителя, в случае начального взноса в 0%;
- пакет документов:
- паспорт;
- копия свидетельства о браке;
- копия свидетельства рождения ребенка;
- справки о доходах для подтверждения платежеспособности;
- справка о составе семьи;
- справка о проживающих вместе с лизингополучателем лиц.
Какую недвижимость можно оформить
Лизингодатели предлагают взять таунхаусы, коттеджи, апартаменты, также для ИП можно взять в лизинг гараж, офис, склад.
Выгодно ли брать коммерческую недвижимость в лизинг
Существуют компании, готовые отдать помещение по лизинговой сделке без оплаты аванса. Это позволяет взять помещение без необходимости извлечения денег из бюджета компании.
Обратите внимание! Недвижимость до окончания оплаты находится во владение лизингодателя. Если заемщик не платит - недвижимость изымается.
Лизинг оборудования для бизнеса
Лизинг позволяет взять необходимое оснащение для помещения и работы бизнеса, не вкладывая больших денег.
Условия покупки оборудования в лизинг
Перед заключением договора юридическое лицо или ИП должны подать документы, подтверждающие платежеспособность предприятия. Услуга не будет одобрена, если в течении последних трех месяцев организация показывала убыток, либо регистрации бизнеса была произведена менее чем за полгода до оформления сделки.
Как купить оборудование в лизинг
Для совершения сделки необходимо подобрать необходимое оборудование и выбрать подходящее предложение от лизингодателя. Последний выкупает товар у продавца и предоставляет его лизингополучателю на основе регулярного платежа и единоразового внесения аванса, размер которого может достигать 30%.
Предприниматель может приобрести на условиях лизинга холодильники, аппараты для выпекания хлеба, изготовления кондитерской продукции, швейные установки, медицинское оборудование.
Оборудование в лизинг для ИП
Займ оборудования в лизинг позволяет предпринимателю получить необходимые установки не тратя большой денежной суммы сразу.
Отсутствие налогов - еще одно преимущество. Расходы на лизинг относятся к производственным расходам предприятия. Налог оплачивает лизингодатель.
