Как избавиться от кредитов

В настоящее время многие граждане удовлетворяют свои материальные потребности за счёт кредитных средств. Но необдуманное взятие кредита может привести к долговой кабале. Долг по кредиту может увеличиться в несколько раз за счёт штрафных санкций, если заёмщик будет допускать просрочку платежей. Поэтому нередко у заёмщиков встаёт вопрос, а можно ли избавиться от кредита, если нечем платить законным способом. О правовых способах избавления от кредита пойдёт речь в данной статье.

Сначала стоит сказать, как не нужно поступать заёмщику, в том случае если ему нечем платить кредит. Ни в коем случае нельзя избегать контактов с банком – не отвечать на звонки, менять номера телефонов, адрес проживания и прочим образом скрываться от банка, поэтому закон в этом случае на стороне кредитора. Наоборот, желательно, чтобы заёмщик сам пошёл на контакт с банком и если есть возможность, договорился об изменение условий кредитования.

Важно! На следующий день, после того как платёж по кредиту просрочен, банк начинает начислять штрафные санкции в соответствии с условиями кредитного договора.

Итак, если у заёмщика есть возможность платить меньшую сумму по кредиту, то нужно договариваться с банком о рассрочке.

Но, если ситуация у заёмщика критичная, то можно начать процедуру избавления от кредита, ниже опишем как это сделать законно.

• Если при заключении кредитного договора, оформлялась также страховка, и наступил страховой случай, предусмотренный в договоре - то избавление от кредита возможно путём погашения остатка по кредиту за счёт страхового возмещения. В этом случае заёмщик или члены его семьи собирают необходимый пакет документов о страховом случае и обращаются в страховую компанию. Страховая компания проверяет действительность наступления страхового случая и если всё подтверждается, выплачивает банку страховое возмещение и кредит полностью либо частично погашается.

Важно! При заключении кредитного договора не нужно пренебрегать страхованием т.к. страховка может стать реальной возможностью избавиться от кредита в случае болезни, потери работы, нетрудоспособности и прочее.

• Законным способом избавления от кредита является расторжение кредитного договора, если у заёмщика существенно изменились жизненные обстоятельства, о которых он не мог предполагать при оформлении кредита и при наличии этих обстоятельств он бы не заключил кредитный договор на данных условиях.

При этом нужно понимать, что кредит состоит из нескольких элементов:

1. «тело кредита» - сумма заёмных средств;
2. проценты за пользование заёмными средствами;
3. различные комиссии банка, например, за ведение кредитного счёта;
4. штрафные санкции в случае нарушения кредитного договора.

Так вот в случае существенного изменения жизненных обстоятельств заёмщика, можно добиться списания всех элементов кредита, кроме непосредственно суммы заёмных средств, которые банк перевёл заёмщику. Даже в случае расторжения кредитного договора или признания его недействительным, заёмщик должен вернуть банку «тело кредита», а все остальные элементы кредита могут быть списаны полностью либо частично.

• Также возможно избавления от кредита, если кредитный договор будет в судебном порядке признан недействительным.

Основания к признанию кредитного договора недействительным:

1. если заёмщик был злонамеренно введён в заблуждение, обманут либо оформил кредит под угрозой насилия;
2. если заёмщик при оформлении кредита не понимал значения своих действий в силу психического или иного заболевания;
3. если сделка будет признана кабальной, т.е. крайне невыгодной для заёмщика, а кредитор воспользовался сложным материальным положением заёмщика;
4. если кредитный договор нарушает положения закона.

Процедура избавления от кредита в случае существенного изменения обстоятельств заёмщика.

Сначала заёмщик должен обратиться с заявлением в банк о расторжении кредитного договора и указать на те жизненные обстоятельства, которые послужили поводом к данному обращению с приложением документов, подтверждающих данные обстоятельства.

Важно! Общение заёмщика с банком по поводу избавления от кредита должно проходить исключительно в письменной форме и нужно добиваться регистрации всех письменных обращений.

Банк может рассмотреть данное заявление в течение месяца и дать мотивированный ответ. Если банк даст добро на расторжение договора, то нужно продолжить договариваться об условиях избавления от кредита.

Если же банк откажет заёмщику, то у последнего есть право обратиться в суд с требованием о расторжении кредитного договора т.к. у заёмщика нет возможности платить кредит.

При грамотной защите своих прав заёмщик может добиться расторжения договора и вернуть банку только «тело кредита».

Важно! Каждое обстоятельство, на которое будет ссылаться заёмщик в суде, должно быть подтверждено документами, при этом нужно ориентироваться в действующем законодательстве. Поэтому обращение к юристам за консультацией, а, возможно, и представительство в суде будет нелишним.

Итак, данная статья даёт практические рекомендации, как заёмщику законным способом избавиться от кредита и задолженности по нему.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует - напишите в форме ниже.