У юридических лиц проблемы с кредитами наблюдаются с той же частотой, что и у физических. Единственное отличие в том, что компании и организации берут в займ деньги для развития и удерживания собственного бизнеса, поэтому нуждаются в более крупных суммах. Обычно для юридических лиц банки предоставляют широкий спектр услуг и более выгодные предложения, чем физическим лицам. Это связано с двумя факторами. Во-первых, юридическое лицо обладает большими возможностями и прибылями, а это говорит о том, что ему можно выдавать достаточно внушительные суммы. Во-вторых, юридические лица имеют намного больше обязательств перед законом, чем физические, поэтому вероятность невыплаты долга очень сильно мала.
Особенности реструктуризации долга
Изначально следует понимать, что далеко не для каждого клиента банк пойдет навстречу. Чтобы заработать лояльность, необходимо обладать хорошей репутацией и кредитной историей. Если клиент имеет несколько просрочек по одному из кредитов, то его шансы на положительный ответ по реструктуризации заметно уменьшаются. В банковской практике существует немало случаев, когда люди предоставляют поддельные документы, подтверждающие их финансовое состояние. В такой ситуации рассчитывать на лояльность банка не стоит.
У юридических лиц на порядок больше шансов добиться реструктуризации только за счет величины долга.
Сама реструктуризация – это просто официально заверенная договоренность о новых условиях по кредиту, которые предназначены облегчить процесс выплаты долга. Банку выгодно предлагать добросовестным клиентам подобную услугу, чтобы сэкономить на судебных разбирательствах и прочих издержках. Обычно при подписании реструктуризации снимают штрафы и пеню, оставляя при этом только основную сумму долга.
Важно! Подавать документы на реструктуризацию долга юридического лица лучше сразу же после возникновения финансовых трудностей. В противном случае можно дождаться передачи дела в суд.
Пример реструктуризации в Сбербанке
- Увеличение общего срока кредита. Если лицо оформляло займ на несколько лет, то банк вполне может добавить 1 год, уменьшив тем самым сумму обязательного ежемесячного платежа. Внимательно изучайте новые процентные условия по кредиту, чтобы реструктуризация была для вас выгодной и имела смысл.
- Изменение валюты. После крупной девальвации национальной валюты, все без исключения испытали сложности с выплатой долгов, взятых в долларах или евро. Банк предлагает клиентам оптимальный курс, который намного выгоднее рыночного. Это дает возможность возвращать долг в рублях и больше не переживать по поводу роста стоимость валюты.
- Частичное или полное списание любых штрафов и неустоек. Обычно заявки на реструктуризацию подаются уже после нескольких месяцев просрочки. За этот период к основному кредиту автоматически добавляют пеню и штрафы. Когда банк идет навстречу – клиент освобождается от неустоек.
- Благоприятные изменения в расписании погашений задолженности.
Ключевые особенности реструктуризации юридических лиц
Серьезные долги могут заставить руководство предприятия начать процедуру банкротства. Единственная возможность выйти из подобного кризиса – договориться о реструктуризации.
Банк охотно примет предложение, если юридическое лицо докажет, что незначительные перемены в кредитном договоре дадут возможность полностью выплатить долг. В противном случае банку выгоднее через суд и процедуру банкротства забрать свои деньги принудительным образом.
Важно! Реструктуризация кредитов юридических лиц – это всегда индивидуальная процедура. Комиссия банка изучает текущее состояние фирмы, ее перспективы на рынке, резервы, активы и расходы. Большим плюсом будет предоставить антикризисный план и стратегию развития.
Что получает юридическое лицо вместе с реструктуризацией?
- Избежание банкротства. Если руководство компании уверено, что в ближайшие несколько месяцев или даже полгода ожидаются крупные финансовые поступления, то диалог с банком спасет предприятие от разрушения.
- Снижение долговой нагрузки. Многие компании успешно работают, выплачивая при этом кредиты. Достаточно подобрать взаимовыгодные условия выплаты займа и тогда предприятие избежит опасных ситуаций.
- Сохранение активов. При оформлении кредита юридическое лицо обязано предоставить в качестве залога недвижимость, оборудование, землю и другие ценные активы. Если не договориться о реструктуризации – банк будет иметь право досрочно потребовать возврат долга, и забрать залог.
Реструктуризация дополнительно помогает сохранить хорошую кредитную историю. Это очень важно в предпринимательской сфере, где нередко приходится брать крупные займы для бизнеса.
ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует - напишите в форме ниже.
