Кредит - установленная договором денежная сумма, подлежащая возврату в течение определенного периода времени, с обязательной уплатой процентов за пользование этой суммой. Кредитором в рассматриваемых отношениях выступает банк или иная кредитная организация, а заемщиком - получатель суммы займа. Необходимо иметь в виду, что сумма долга в любом случае будет возвращена кредитору, законом предусмотрены все необходимые инструменты регулирования подобных правоотношений.
Обязаны ли родственники платить за кредит должника? При оформлении кредита подобный вопрос никогда не возникает, заемщик уверен в своей платежеспособности, но ситуации, когда погашать кредит нечем - не редкость. В случае просрочки внесения средств в счет погашения займа наступают неблагоприятные последствия не только в отношении заемщика. Мы поможем Вам разобраться, отвечают ли родственники за долги по кредиту.
Основания возникновения ответственности по кредиту у родственников
Ситуации, когда ответственность по долгам затрагивает не только заемщика, но и иных лиц, даже не родственников, возникают в случае добровольного обременения путем поручительства. Поручителями могут выступать не только граждане, но и юридические лица. Солидарная ответственность поручителя наступает при невозможности/отказе должника возвращать сумму займа.
Важно! Ответственность поручителя соразмерна ответственности неплательщика.
Подобная ситуация, когда поручителем выступает родственник заемщика, не вызывает споров - остаток долга будет выплачивать семья. Кредитным договором предусмотрены все условия вынужденных выплат поручителя и последствия неисполнения договора. В случае неуплаты заемщиком и поручителем суммы займа в установленный срок, помимо процентов по нему придется возмещать убытки, понесенные банком в соответствии со ст. 405 ГК РФ.
Иные правовые последствия возникают в случае, когда поручительства не было, но обязанность выплачивать долг члена семьи предусмотрена действующим законодательством, например, в следующих случаях:
- долг является частью наследственной массы умершего заемщика (ст. 1175 ГК РФ);
- в случае развода при разделе имущества обязанности по кредиту даже одного из супругов подлежат распределению между бывшим мужем и женой, если судом будет признано, что заемные деньги были потрачены в полном объеме на семью (п.2 ст. 45 СК РФ).
Родственник - созаемщик
Самая простая ситуация для разрешения вопроса - 2 члена одной семьи оформляют кредитный договор в качестве созаемщиков, допустим, на приобретение квартиры в ипотеку. В данном правоотношении оба заемщика находятся в равном положении и обременяются равными обязательствами по возврату, несут солидарную ответственность. В случае неуплаты одним из них очередного платежа, обязанность возникает в отношении второго автоматически.
Обязательства при наследовании
Должны ли родственники выплачивать кредит за должника в случае наследования долга? Ответ на вопрос достаточно логичный - если можно унаследовать имущество, имущественные и неимущественные права, значит можно унаследовать и обязательства в виде долгов.
Важно! нет наследуемого имущества - нет долгов, в противном случае обязанность по возмещению рассчитывается соразмерно тому, сколько было унаследовано.
Если наследников несколько, обязанность по уплате распространяется на каждого, не поровну, а в процентном соотношении размера полученного наследства ко всей наследственной массе.
Важно! Законом предусмотрен срок вступления в наследство - шесть месяцев, в течение которых банк не может выставлять требования по уплате долга умершего родственника. Это не означает, что если в течение полугода с наследством что-то произойдет, то платить не придется. Размер обязательства по возврату будет иметь стоимостное выражение.
Обязательства в случае признания должника умершим
С вопросом долгов по наследству тесно связана проблема распределения обязательств по ним в случае, если человек пропал без вести, а затем признан судом умершим.
Обязаны ли родственники платить за кредит должника? Логика судов в данном вопросе вполне понятна: если гражданин пропал без вести, то однозначно нет. Пропавший без вести не теряет своих прав и обязанностей до тех пор, пока не будет признан судом умершим. Для того, чтобы признать лицо умершим, должно пройти не менее 5 лет согласно ст.45 ГК РФ. За указанный период истечет срок исковой давности по кредиту, соответственно, банк лишится права требования возврата денежных средств с семьи умершего. Попытки кредитных организаций не потерять время и настаивать на возвращении долга сразу после объявления гражданина пропавшим являются фиктивными, рассчитанными на малоопытных граждан.
Обязательства в случае развода
В данном случае рассматриваем кредиты, которые были оформлены в период брака: долги, с которыми супруги вступали в брак или оформили после развода, касаются только самого кредитора.
Будучи семьей, супруги наживают не только совместное имущество, но и совместные обязательства. Если развод имел место по обоюдному согласию супругов, без раздела имущества, то и решать, кто и в каком размере его погашает, должны сами бывшие супруги. В случае раздела имущества через суд обязательства по займу делятся в пропорции присужденного имущества ко всему имуществу в целом. И все это возможно только в том случае, если долг по кредиту будет признан общим, но лишь при наличии обстоятельств, указанных в п.2 ст.45 СК РФ.
Исключением из правила могут стать доказательства, представленные одним из супругов о том, что кредитные средства были потрачены исключительно в интересах и на нужды второго супруга. Если суд сочтет доказательства достаточными и относимыми к делу, заявивший их супруг освобождается от обязательства по кредиту. Второй вариант: отказаться от своей доли имущества, на покупку которого был оформлен кредит. Если обязательство по кредиту было признано судом общим обязательством в случае заключения одним из супругов договора кредитования, то взыскание будет обращено на общее имущество супругов. Во всех остальных случаях, ответственность несет только то лицо, которое взяло кредит.
Итак, отвечая на вопрос, какую несут ответственность родственники должника, мы бы охарактеризовали ее как солидарную в большинстве случаев. Вопрос распределения обязательств по долгам только на первый взгляд кажется простым и понятным. Существует множество нюансов, и только грамотный практикующий юрист способен в них разобраться безошибочно. Отстаивая свои права в суде, у вас нет права на пробную ошибку, поэтому рекомендуем обратиться за помощью к нашим профессиональным юристам, которые имеют большой опыт в сфере кредитных отношений.
ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует - напишите в форме ниже.
