Кредитная история заемщика может быть испорчена по различным причинам. Происходит это как в силу ошибок банковских сотрудников, так и в результате неблагоприятных жизненных обстоятельств. Если в первом случае устранить ошибку довольно просто, то во втором кредитная история может быть испорчена серьезно. В результате - взять займ в следующий раз окажется проблематичным. Реально ли получить кредит с открытыми просрочками, и как это сделать? Об этом расскажем далее.
Причины испорченной кредитной истории и внесения в «черный список»
Причина испорченной кредитной истории одна – это несвоевременные выплаты по основному долгу и процентам. У каждого банка имеются свои критерии, по которым клиента вносят в «черный список» - перечень, содержащий данные лиц, которые утратили доверие банка. Причины несвоевременной уплаты взносов могут быть самыми разными и, как правило, все они связаны с личными обстоятельствами заемщика. Наиболее распространенными являются ситуации, когда человек неожиданно теряет работу или серьезно заболевает.
Как взять кредит с плохой кредитной историей и просрочками?
Если погасить задолженность вовремя не удалось, но нужно получить новый кредит, то можно воспользоваться несколькими способами, которые помогут выйти из затруднительной ситуации.
Занять у частного лица
Самым простым вариантом будет получение займа у частного лица. С этой целью можно обратиться к родственникам или знакомым. За счет денег, взятых взаймы, можно погасить существующую задолженность и улучшить кредитную историю. После этого можно будет обратиться к банкам за новым займом. Однако далеко не у всех людей есть такая возможность, поэтому необходимо знать о других вариантах.
Предоставить залог
Один из распространенных способов оформления кредита с плохой кредитной историей и открытыми просрочками – это предоставление гарантии в виде залога. Многие банки без особых затруднений дают деньги под залог недвижимости – квартиры, дома, участка.
Обратите внимание! Наиболее распространенным является кредит под залог квартиры с открытыми просрочками. Выбирая этот вариант, следует помнить, что если заемщик не сможет вовремя погасить кредит, недвижимость перейдет в собственность банка.
Получить микрозайм
Если вы хотите взять кредит с открытыми просрочками без залога, то улучшить свою кредитную историю можно путем получения микрозайма. В таком случае появляется возможность довольно быстро погасить кредит, в результате чего репутация заемщика улучшится. Единственный минус данного способа – это слишком большие процентные ставки. Однако, учитывая небольшую сумму кредита, итоговая переплата не будет слишком большой.
Обратиться к брокерам
Если ни один из перечисленных способов вами не подходит, то можно обратиться к брокерам. За определенную плату они помогут исправить плохую кредитную историю, решат все вопросы с кредитными учреждениями и коллекторами.
Репутация заемщика
Репутация заемщика – это то, что невозможно утаить от банков до тех пор, пока существует кредитная история. Узнать информацию о себе можно, обратившись в Бюро кредитных историй. Здесь за определенную плату любому гражданину предоставят сведения о том, какие займы не были им погашены, какова сумма задолженности и т.п. Согласно Федеральному закону «О кредитных историях» от 30.12.2004 г. № 218-ФЗ (далее – Закон № 218-ФЗ) информация о заемщиках передается в бюро банками, но только с письменного согласия клиента. Обычно данное требование выполняется путем включения специального пункта в договор.
Узнать, внес ли банк заемщика в черный список - невозможно, так как это внутренняя информация. Данные перечни не должны передаваться от одного банка другому. Всю информацию о благонадежности потенциальных клиентов учреждения узнают из Бюро кредитных историй.
Как можно исправить кредитную историю?
Существует еще несколько способов исправления кредитной истории и получения займа с открытой просрочкой более 120 дней. Одним из распространенных вариантов является оформление кредита на автомобиль с заводом-производителем. Как правило, подобные займы предоставляются без тщательной проверки кредитной истории. Своевременно погасив долг, вы сможете улучшить свою репутацию, в результате чего оформить новый займ не будет проблематичным.
Второй способ – это рефинансирование. В результате данной процедуры платежи разбиваются на меньшие суммы, а сроки выплат увеличиваются. Благодаря этому заемщик получает шанс погасить существующую задолженность. Такой способ предлагают все крупные банки.
Банки, которые готовы выдать кредит клиенту с плохой кредитной историей
В интернете можно найти списки банков, которые предоставляют деньги взаймы, не принимая во внимание кредитную историю. Возможно, стоит попытать счастье в одной из таких организаций. Однако если вы всерьез задаетесь вопросом о том, можно ли получить кредит с открытыми просрочками, не хотите идти на риск и тратить свое время впустую, воспользуйтесь услугами юристов. Наши опытные специалисты предоставляют помощь всем, кто хочет получить кредит с открытыми просрочками. Ознакомившись с вашей ситуацией, мы проконсультируем вас и подскажем, какое решение будет для вас оптимальным.
ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует - напишите в форме ниже.
