Оформить кредит в настоящее время не составляет для граждан особого труда. Некоторые потребительские кредиты оформляются при наличии лишь одного документа – паспорта. При этом платёжеспособность заёмщика проверяется кредитным учреждением не всегда. Поэтому определённая доля заёмщиков легкомысленно подходит к взятию на себя кредитных обязательств.
Основной обязанностью заёмщика по кредитному договору – это внесение ежемесячного платежа в установленный срок. Если заёмщик неправильно оценил свою платежеспособность при взятии кредита или его доходы резко упали, и он не может в дальнейшем платить кредит на прежних условиях, то приходиться задумываться об отсрочки платежей. Как правильно отсрочить платежи физического и юридического лица по кредиту пойдёт речь в этой статье.
Можно ли получить отсрочку платежа по кредиту на время?
Ещё при оформлении кредитного договора, нужно внимательно читать соглашение и обратить внимание на то, что предусматривается ли в договоре условие об установлении отсрочки по кредиту, если у заёмщика возникнут финансовые трудности.
Важно! Банк будет обязан предоставить отсрочку по кредиту, только если в кредитном договоре есть такое условие.
Если такого условия в договоре нет, то банк может пойти на уступки заёмщику и установить отсрочку, но может и отказать.
Заёмщик должен чётко понимать, своевременная оплата кредита – это его обязанность и ни в коем случае не надо рассчитывать, что можно без последствий нарушать срок оплаты кредита.
Важно! За каждый день просрочки по кредиту, банк будет начислять неустойку в размере, установленном в кредитном договоре.
Поэтому идти на контакт с банком нужно до того момента, как начнутся просрочки платежей, только в этом случае можно рассчитывать на лояльность со стороны банка.
Сначала нужно внимательно прочитать условия кредитного договора, если там есть условия об отсрочки, то заёмщик должен соблюдать порядок установления отсрочки, определённый в кредитном соглашении.
Заявление на отсрочку платежа по кредиту
Если таких условий в договоре нет, тогда нужно соблюдать общий порядок. Обращаться в банк с заявлением об установлении отсрочки нужно обязательно в письменной форме и добиться регистрации заявления в журнале входящих документов банка или отправить заявление по почте заказным письмом с уведомлением о вручении и описью вложения.
Важно! Письменная форма заявления необходима т.к. может быть использована как письменное доказательство обращения в банк, которые могут пригодиться в суде. Все устные обращения к сотрудникам банка, телефонные переговоры, не могут быть использованы в качестве доказательств.
Если в кредитном договоре предусмотрена возможность отсрочки по кредиту, то банк обязан предоставить отсрочку в точно соответствии с условиями договора. Как правило, данная отсрочка устанавливается на срок до 12 месяцев.
Важно! Отсрочка платежей неизбежно увеличивает переплату по кредиту.
Существует несколько видов отсрочек.
- Полная отсрочка, т.е. в течение определённого периода заёмщик вообще не вносит ежемесячный платёж.
- Частичная отсрочка - некоторые банки предоставляют возможность не платить «тело кредита», но проценты заёмщик должен ежемесячно вносить.
- Изменение периодичности платежей, например, может быть предусмотрено, что заёмщик будет платить кредит не каждый месяц, а раз в квартал (1 раз в 3 месяца).
Если же в кредитном договоре нет условия об установлении отсрочки, то решать идти на уступки заёмщику или нет, будет банк в каждом конкретном случае.
Важно! Шансы на получении отсрочки у заёмщика высоки, если у него не было просрочки платежей и не испорчена кредитная история.
Для того, чтобы увеличить шансы на получение отсрочки, заёмщик должен указать на конкретную причину ухудшения его финансового положения, и желательно представить документы подтверждающие данные обстоятельства (например, потеря работы – предоставить трудовую книжку с записью об увольнении, болезнь ребёнка – представить справку из медицинского учреждения и.т.п.).
Если банк отказывает в отсрочки по кредиту заёмщик не должен пускать ситуация на самотёк, а нужно попытаться найти другие пути выхода из сложившейся ситуации, не допуская увеличения долга за счёт неустойки.
Важно! Заёмщик может попытаться рефинансировать кредит в другом банке на более выгодных условиях (с более низкой процентной ставкой, с меньшим ежемесячным платежом).
Кроме этого, заёмщик должен готовиться к судебному разбирательству, если просрочки по кредиту уже имеются. Для этого нужно сохранить все письменные документы, свидетельствующие об обращении в банк с заявлением о предоставлении отсрочки, изменения графика платежа по кредиту и др. Эти документы могут помочь заёмщику в суде.
В суде заёмщик может просить уменьшить неустойку т.к. он обращался в банк с прошением об отсрочки при условии, что неустойка несоразмерна последствиям нарушенного обязательства.
Суд – это не катастрофа для заёмщика, а, наоборот, может решить некоторые его проблемы. Во-первых, сумма долга будет зафиксирована и не будет в дальнейшем увеличиваться. Во-вторых, заёмщик может просить суд установить рассрочку погашения долга.
Итак, данная статья даёт практические рекомендации, как поступить заёмщику, если он не может платить ежемесячный взнос на прежних условиях, как правильно установить отсрочку по кредиту.
ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует - напишите в форме ниже.
