Нестабильная ситуация в экономике и ослабление национальной валюты привели к колоссальному росту потребительского спроса на кредитование. Люди берут займы для покупки бытовой техники, автомобиля, квартиры и т.п. Иногда приходится оформлять новый кредит из-за просрочек по старому долгу или другой форс-мажорной ситуации, к примеру, увольнения.
Когда возникают серьезные финансовые проблемы с кредитным займом - нужно успокоиться и не позволять себе паниковать. Если вы будете думать слишком эмоционально, то можете принять неверные решения с весьма плачевными последствиями, что помешает расплатиться с долгами по кредиту. Некоторые люди пытаются спрятаться от коллекторов или сотрудников банка и жить так, словно долга не существует. Это заранее проигрышная позиция, которая не только оттягивает время, а и ухудшает общее положение дел. Чтоб вылезти из долгов и кредитов - сохраняйте трезвый разум и настройтесь на максимальный контроль своих финансов.
Что делать, если у вас долг по кредиту?
- Научитесь правильно распределять деньги. Многие люди получают долговые проблемы именно из-за того, что не умеют жить по средствам и тратят больше, чем могут себе позволить. Если вы чувствуете, что имеете проблемы с домашней бухгалтерией записывайте все денежные движения. Можете пользоваться тетрадкой, компьютерными программами или приложениями на смартфоне. В приоритет ежемесячных расходов отнесите кредитный платеж.
- Начните откладывать и экономить. Вам может показаться, что вы уже максимально сократили все расходы, но это не так. Экономить на питании и медицине не стоит, а вот отказаться от покупки новой одежды, книги, ужина вне дома или даже чашки чая в кафе вполне возможно. За месяц сэкономленная сумма поможет вам погашать кредит быстрее.
- Старайтесь переплачивать обязательный платеж. Если у вас есть хоть минимальная возможность платить больше, чем установил банк сделайте это. Основная задача банка заставить клиента выплачивать долг как можно дольше, чтобы заработать на процентах и дополнительных услугах. Если у вас сразу несколько кредитов, то возьмите надбавочные проценты и увеличьте ежемесячную выплату по самому приоритетному долгу.
- Чтобы определить приоритетный кредит, необходимо тщательно изучить подписанные договора. По неопытности может показаться, что эффективнее всего закрывать сначала долги на небольшие суммы. После этого кредитов будет меньше и вроде бы психологическая и финансовая нагрузки спадут. Это не совсем так. Приоритетный кредит это долг с самой большой процентной ставкой, которая не дает вам быстро выбраться из долгов.
- Договоритесь с банком о более лояльных условиях. Каждый заемщик это ценный и прибыльный клиент для банка, поэтому вы можете рассчитывать на рефинансирования кредита и прочие дополнительные услуги. Основной принцип рефинансирования заключается в том, что вы можете поместить несколько кредитов в один или оформить новый заем на более выгодных процентах.
- Увеличивайте доход. Это достаточно банальная рекомендация, но многие люди так погружаются в проблемы, что забывают о самом простом решении увеличении дохода. В некоторых случаях можно оформить государственную субсидию или помощь, к примеру, налоговый возврат или бесплатные медикаменты для детей. Вы легко можете найти подработку или увеличить нагрузку на текущей работе.
После закрытия кредита обязательно получите бумагу в банке о том, что вы ничего не должны и формально "свободны". Существуют случаи, когда на счету остается несколько копеек на которые начисляются проценты и стоимость обслуживания. Из-за этого баланс переходит в минус и долг растет снова.
Какие последствия задолженности по кредитам?
Первым делом любой банк начислит вам штраф и даст время для закрытия просрочки. Если вы не исправите ситуацию в течение нескольких месяцев пеня начнет расти и сумма долга будет увеличиваться в геометрической прогрессии.
Важно!Если клиент не идет на контакт и избегает сотрудников банка его долг передается коллекторам или подается иск в суд. Сам по себе банк не имеет права забрать ваше имущество или назначить административное наказания. А вот полномочия у суда и приставов намного обширнее. Они имеют основания как забирать часть заработанной платы, так и конфисковать недвижимость и счета в других банках. Кроме того, приставы могут закрыть выезд из страны и через суд добиться исправительных работ на срок до 2-х лет. Поэтому необходимо искать взаимовыгодные решения финансовых проблем вместе с банком.
Долг по кредитам в нескольких банках
В подобной ситуации нужно действовать по следующему принципу: быстрее всего закрывать кредит с самыми невыгодными условиями. Можно попробовать договориться о том, чтобы один банк перекупил все ваши кредиты, и вы выплачивали только один долг. Но перед таким решением обязательно просчитайте вашу выгоду, в противном случае, вы можете просто зря потратить время и деньги.
Закрыть даже большие финансовые долги перед несколькими банками вполне возможно. Ваша задача максимальная концентрация, работа над увеличением доходов и финансовая дисциплина. Используйте все доступные методы: одолжите часть денег на закрытие у знакомых, пойдите на вторую работу, выбивайте более выгодные условия у банка, сдавайте в аренду жилье и экономьте деньги. Направьте все силы на то, чтобы выбраться из долговой ямы и шаг за шагом следуйте намеченному плану.
ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует - напишите в форме ниже.
