У многих банков распространена практика передачи кредитного долга третьим лицам. Чаще всего банки сотрудничают с коллекторским конторами, которые выкупают целый пакет кредитов и уже самостоятельно занимаются их взысканиями. Для банка такой подход гарантирует возврат заемных средств, хоть и не в полном объеме, и отсутствие ресурсных затрат на взыскание просроченных кредитов.
Обращаясь к законодательству можно точно определить, что фраза продать долг абсолютного неграмотна. По большей части они используется для психологического давления, что вот после передачи кредита другим лицам начнутся ужасы, проблемы и угрозы, поэтому лучше вернуть деньги по-хорошему . В действительности все обстоит на порядок проще.
Банки имеют все законные основания передать право взыскания и требования кредитного договора третьим лицам, но только при наличии особого пункта в вашем договоре. Если в контракте пункта нет смело можно подавать иск в суд. На практике банки являются весьма предусмотрительны и добавляют в договора все возможные пункты, лишь бы минимизировать собственные риски.
Передача кредитных обязательств
Прежде чем уйти в юридические и законодательные тонкости, нужно разъяснить, что банк это не простое юридическое лицо. Это организация со специальной лицензией, которая имеет право осуществлять различные банковские операции. Возможности и полномочия банка намного шире, чем у простого ООО или ИП, хоть и в большинстве случаев банк остается частной структурой.
В процессе переуступки прав требования или цессии, в ваших финансовых взаимоотношениях с банком появляется третье юридическое лицо, которое ранее не было указано ни в одном договоре. Это все происходит потому, что при подписании договора вы тщательно не изучили все пункты, что очень выгодно банку.
Перед передачей кредита банк обязательно в полной мере воспользуется всеми рычагами давления. Это бесчисленное количество сообщений, звонки с call-центра, использование автоинформатора и выделение отдельного менеджера. Если все это не помогает, то единственный выход из ситуации обратиться в суд, что чревато большими издержками, либо передать кредит коллекторам и избавиться от проблемы.
Договор о переводе долга по кредитному договору
Вы должны знать, что ни один коллектор не имеет прав требовать вернуть долг, пока не предоставит договор цессии. Банк обязан дополнительно оповестить вас в письменной форме о переходе прав требования по кредиту. Если этого не произойдет, вы имеете все основания отказаться сотрудничать с коллектором и не платить ему деньги, настаивая на том, что вы взаимодействуете только с банковской структурой. К письменному уведомлению банк в обязательном порядке должен прикрепить копию договора цессии. Нарушение любого из этих пунктов дает вам веские основания для подачи судебного иска. Статистика показывает, что большая часть коллекторских фирм в суде не способна так сильно удерживать линию обороны, как банк. Это связано с ограниченным штатом и отсутствием большого опыта, потому что многие коллекторы на сегодняшнем финансовом рынке это недавно открытые ООО.
Важно! Банк всегда имеет больше полномочий, чем обычное юридическое лицо вроде коллекторской службы. Именно поэтому подача на кредитора в суд это последний инструмент коллектора. Сначала коллекторы будут постоянно вам названивать, психологически давить, необоснованно угрожать конфискацией имущества и статьями по мошенничеству. В законности таких действий тоже нужно разбираться, но это уже тема отдельной статьи.
Продажа кредитных обязательств третьим лицам предполагает передачу основного долга и всех штрафов и неуплаченных комиссий. Коллекторы не имеют права требовать от вас больше, хотя по телефону могут рассказывать о том, что долг возрос в несколько раз. Все это нужно проверять и желательно через суд. Цессия предусматривает полную передачу всех прав на требование кредита, но условия изначального договора с банком никто изменить не может.
Знание базового законодательства в области финансов, кредитования и передачи прав требования по кредитам это ваша персональная защита. Всегда читайте договора, изучайте свои права и проверяйте всю информацию, которую вам сообщает банк и коллекторы. При любом нарушении с их стороны вы имеете право идти в банк и добиваться справедливого решения.
ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует - напишите в форме ниже.
