Бывают случаи, когда банки теряют свой экземпляр кредитного договора. Как поступать заемщику, если банк потерял кредитный договор? Предположим, утеря произошла при переезде архива, при сотрудничестве банка с агентом, передаче документов между банковскими структурами. Вероятность потерь документов достаточно высока. Что в такой ситуации делать клиенту?
Мы рекомендуем клиентам запросить у банка копию договора, сославшись на утерю собственного экземпляра. Возможно, у банка имеется только сканированная копия документа, которую получил кредитный отдел для акцепта выдачи денег. В таком случае вы сможете узнать, утерян ли ваш договор в банке.
Многие клиенты задают вопрос: банк потерял кредитный договор, существует ли правовая возможность отказаться от оплаты долга?
Интересно мнение судов по вопросу об обязательствах заемщика перед банком в случае утери последним договора кредитования. Судебная практика гласит, что если банк потерял кредитный договор, заемщику платить по счетам необязательно. Суд не удовлетворил исковые требования банка, пытавшегося взыскать с индивидуального предпринимателя 5,5 млн рублей задолженности по кредитному договору по причине: банк не доказал факт выдачи кредита. В постановлении Арбитражного суда Северо-Кавказского округа от 23.12.2016 № Ф08-9663/2016 указано, что единственными доказательствами по делу истцом представлены выписка по расчетному счету и мемориальный ордер, заверенный банковскими сотрудниками. Этого оказалось недостаточно и требования были не удовлетворены в связи с недостаточной доказательной базой.
Важно! Письменная форма кредитного договора обязательна, согласно ГК РФ, а также требуется обязательное заявление клиента о выдаче займа и распоряжение на списание денег со счета.
Рассмотрим две возможные ситуации: потеря договора до первого платежа и после определенного периода, когда оплата уже осуществлялась.
Заемщик может не исполнять взятое на себя обязательство при утере кредитного договора банком. При возникновении задолженности начинаются первые звонки коллекторов, запрос в БКИ, но если договора нет, то и обязательства перед банком получается тоже. После тщетной попытки банка поднять оригиналы документов последует попытка давления на заемщика. Если заемщик проявит волю, банку остается только аннулировать кредит, списать убытки и объявить выговоры сотрудникам.
Важно! Клиент попадает в черные негласные списки, однако таковым спискам доверия нет, поэтому кредитная история практически не пострадает.
Если же заемщик платил, а позже узнал о потере банком договора, то он можете перестать вносить ежемесячные платежи. До этой поры заемщик исполнял свое обязательство своевременно, ежемесячно внося деньги на банковский счет. В этом случае банк начинает предпринимать ряд мер, чтобы принудить должника выплатить задолженность, обращается к коллекторским агентствам, старается истребовать денежные средства в судебном порядке. Но банку не удастся никак доказать законность долга, так как оригинал договора утерян. Учитывая, что закон в ст. 820 ГК РФ четко указывает на письменное оформление кредитного договора, а при несоблюдении данного условия договор считается недействительным, у заемщика есть все основания для прекращения уплачивать долг по кредиту.
В любом случае, если банк потерял кредитный договор, следует обратиться к специалисту, так как в некоторых случаях имеются копию, к примеру, в ФРС при ипотечном кредитовании. Если у вас остались вопросы или вы хотите уточнить некоторые моменты, обратитесь к нашим опытным юристам, которые обязательно подскажут вам выход из данной ситуации.
ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует - напишите в форме ниже.
