При наличии задолженности перед банком должник всегда опасается того, что его долг по кредиту передадут коллекторскому агентству. Вызвано это прежде всего тем, что так называемые коллекторы снискали себе недобрую славу своими «методами взыскания»: это звонки по телефону с утра до ночи, причём не только самому должнику, но и его родственникам, знакомым, коллегам по работе. Это бесконечные «письма счастья», с напоминаниями о долге, содержание которых варьируется от заманчивых обещаний простить большую часть долга за уплату меньшей его части, до угроз, таких как «выезд на место жительства должника», опись его имущества и так далее. В общем, перспектива общения с этими гражданами никого не радует.
Как быть должнику, если ему начали поступать вышеуказанные звонки и письма?
Первое, что должнику следует сделать – это ознакомиться с условиями кредитного договора, и уточнить: содержит ли он согласие заемщика на переуступку прав по данному договору. Это связано с тем, что банк по действующему законодательству не вправе передавать право требования по кредитному договору с гражданином организациям, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. Продать долг возможно лишь если это предусмотрена договором, содержащим данное условие, согласованное сторонами при заключении.
Важно! Таким образом, не стоит вступать с коллекторами в какие – либо финансовые отношения, тем более, если кредитор не представил сведений о совершённой им уступке прав требования в предусмотренной действующим законодательством форме.
Как поступить в случае, если долг погашать всё-таки нужно? Если банк не уведомил своего должника о переуступке своих прав, должник вправе продолжать платить банку, как первоначальному кредитору. В этом случае должник будет считаться добросовестно исполнившим обязательство по возвращению кредита.
Второе, немаловажное обстоятельство, требующее уточнения: не истек ли срок давности по взысканию кредитной задолженности? Ведь обычно банк отдаёт «на откуп» коллекторам практически безнадежные долги, такие, по которым с должника получить ничего нельзя, то есть в случае, когда у него отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание в счёт погашения долга.
Важно! Если просрочка возврата кредита составляет более трех лет и банк в суд не обращался – должнику можно вздохнуть спокойно и ничего не платить.
Следующее, что необходимо сделать, если и условие о переуступке есть, и срок давности не истек – это попросить у коллекторов письменный документ, подтверждающий переуступку прав с расчётом имеющейся задолженности. Без такого документа не следует платить ни рубля. В противном случае можно попасть в «вечную долговую кабалу», когда долг не уменьшается, а растёт с каждым днем.
Самое же оптимальное в этом случае – это когда коллекторы обращаются в суд. Суд вправе уменьшить штрафные санкции за ненадлежащее исполнение денежного обязательства. Суд имеет право отсрочить или рассрочить исполнение решения о взыскании денег по кредиту, а это большая помощь должнику.
ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует - напишите в форме ниже.
Вопросы юристам
У меня проблема с банком по кредитной карте. Сбербанк хочет продать мой долг коллекторам
Здравствуйте, у меня к вам вопрос. У меня по кредитной карте задолженность не большая, я плачу каждый месяц помаленьку, так как я снимаю с двумя детьми квартиру. Но Сбербанк хочет продать мой долг коллекторам. Что мне делать, пожалуйста, подскажите?
Ответы юристов
Абаполова Людмила
Уважаемая Наталия Валерьевна!
А о какой сумме идет речь? Понимаете, если Вы платите «помаленьку», то Ваш долг не уменьшается, а растет, потому что основной долг не погашается, а вносимые Вами средства идут на погашение неустойки (пени).
Попробуйте договориться о реструктуризации долга. Но поскольку в наше время невозврат кредитов населением принял массовый характер — вряд ли Вам пойдут на встречу. Постарайтесь «войти» в график платежей.
Но что делать НЕ стоит — это брать другой кредит, чтобы погасить этот. И не стоит верить тем «посредникам», которые обещают «решить Ваши проблемы с банком».
