Осенью 2015 года вступили в силу изменения в закон о банкротстве, стала возможна процедура признания банкротом физического лица. Ранее - это было доступно только для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц.
Необходимость такого нововведения возникла в связи с тем, что за последние 15-20 лет кредиты прочно вошли в жизнь граждан, а, учитывая ситуацию в стране, проблемы с невыплатой долговых обязательств стали обыденностью.
Признать человека банкротом может только арбитражный суд. Для того чтобы инициировать процедуру банкротства необходимо наличие 2 условий:
- просрочка по выплатам не менее 3 месяцев;
- сумма долга не менее 500 тысяч рублей.
"Объявлять" себя банкротом можно не чаще, чем раз в 5 лет.
Важно! За фиктивное банкротство в России предусмотрена уголовная ответственность. В соответствии со ст. 197 УК РФ за "преднамеренное" банкротство, которое повлекло за собой нанесение крупного ущерба грозит наказание в виде лишения свободы сроком до 6 лет.
Механизм и порядок банкротства подробно прописан в законе и состоит из нескольких этапов.
Пошаговая инструкция банкротства физических лиц
- Составление заявления и сбор пакета документов:
- копия паспорта;
- копия свидетельств о браке/разводе и о рождении детей (при наличии);
- копия свидетельства ИНН и СНИЛСа;
- документ о наличии, либо отсутствии статуса индивидуального предпринимателя;
- документы о финансовом положении гражданина: копия свидетельства о праве собственности на недвижимое имущество, земельные участки, транспортные средства, выписки с банковских счетов и из реестров акционеров, справка о доходах с места работы и так далее;
- документы о задолженностях: кредитные договора, перечень кредиторов с указанием сумм долга перед каждым из них.
Заявление составляется в свободной форме, обязательно указание причин, которые привели к такой ситуации, об исковых требованиях к должнику и исполнительных производств (при их наличии), перечень имеющегося имущества и список кредиторов с указанием задолженностей.
Заявление подается в арбитражный суд по месту жительства гражданина.
Если нет средств для единовременной оплаты услуг финансового управляющего, можно сразу подать ходатайство об отсрочке платежа.
- Рассмотрение заявления судом
Если судья посчитает заявление обоснованным и будет в наличии вся необходимая документация, то назначается арбитражный управляющий, а гражданин вносится в единый федеральный реестр банкротов.
- В течение 60 дней после внесения сведений в реестр управляющий извещает об этом всех кредиторов и инициирует их собрание. В ходе данного мероприятия должник имеет право представить им план по реструктуризации долгов на 3 года. Это возможно, если у него есть постоянный доход, он ранее не признавался банкротом и нет непогашенной судимости за экономические преступления.
После согласования план передается на утверждение в суд. В период реструктуризации приостанавливаются исполнительные производства (исключения: обязательства по алиментам, возмещению ущерба жизни и здоровью, истребования имущества из незаконного владения), перестают начисляться пени, штрафы и неустойки.
Вместе с этим реструктуризация накладывает определенные ограничения на должника: запрещены безвозмездные сделки, внесения средств в уставной капитал юридических лиц, покупка их акций и долей, купля/продажа имущества стоимостью больше 50 тысяч рублей без согласования с управляющим.
- В случае если реструктуризация не помогла и задолженность осталась, то управляющий сообщает об этом в суд. Судья выносит решение об объявлении физического лица банкротом.
- Реализация имущества должника. Арбитражный управляющий составляет подробный перечень всех активов должника, которые по закону могут быть реализованы, с указанием степени их износа и стоимости. После этого происходит их продажа через публичные торги.
В целях защиты прав гражданина запрещена реализация:
единственного недвижимого имущества, в котором постоянно проживает должник и лица, находящиеся на его иждивении;
- транспортного средства инвалида;
- земельного участка, на котором расположено жилье, в котором живет гражданин с семьей;
- продуктов питания, личных вещей: одежды, обуви и так далее;
- имущества, необходимого для профессиональной деятельностью стоимостью не выше 100 МРОТ;
- домашнего скота, животных, семян для посева, если они не используются в предпринимательской деятельности;
- топлива, необходимого для обогрева жилья;
- призов, наград, именных знаков и т.д.
Если после продажи долги остались, то задолженность считается погашенной.
Таким образом, если у Вас сложилась трудная жизненная ситуация - нет возможности погашать долги в установленный в кредитном договоре срок, а банковская организация отказывается проводить реструктуризацию Вы можете инициировать банкротство, обратившись в суд. Учитывая сложность и определенную специфику процедуры рекомендуем обратиться за помощью к квалифицированному юристу, который ответит на все интересующие вопросы, подготовит необходимые документы и будет представлять Ваши интересы в суде.
ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует - напишите в форме ниже.
