Получите консультацию
бесплатно
Ваша заявка принята!
Юрист свяжется с вами в ближайшее время
Консультация юриста онлайн. Ответ на сайте в течение 15 минут
Поле обязательно для заполнения
Введите номер телефона для связи

В случае образования высокой задолженности перед банком может быть назначен суд по кредиту. Исходя из анализа судебной практики по подобным делам, удовлетворительных решений в сторону ответчика насчитывается всего порядка 5%. Как выиграть суд у банка по кредиту с большой просрочкой?

Суд с банком по кредиту

Если лицо долгое время уклонялось от выплат по кредитному договору, то банк может подать в суд. Но сначала клиент получит сообщения с просьбой заплатить, после наложение штрафов, а последнее — судебное разбирательство. Зачастую, банк требует не только погашение суммы займа, но и процент, которыми он обложил кредит, а также все расходы по суду.

Первые шаги в судебном разбирательстве

Для взыскания задолженности банк применяет всевозможные способы, чтобы урегулировать вопрос без судебных тягот. Это объясняется оплатой судебного дела, а в случае проигрыша придется платить самостоятельно. Сумма судебного разбирательства напрямую зависит от исковой, с проигравшего лица рассчитывают не менее 12%.

Повестка

Первое, что сделает суд — пришлет приглашение на разбирательство. Необходимо детально изучить бумагу, банк может прислать документ, чтобы стимулировать выплату по кредиту. В реальной повестке должно быть следующее:

  • написана от руки на подготовленных бланках;
  • наличии синей, мокрой печати с данными суда;
  • указана дата и порядковый номер документа;
  • прописывается число и адрес заседания суда;
  • личные данные ответчика;
  • личные данные судьи, который ведет дело;
  • подпись от уполномоченного лица.

Обратите внимание!

Если возникают сомнения по поводу подлинности документа, можно воспользоваться проверкой на сайте суда. Для этого необходимо сверить номер прописки с имеющимися в базе данных, если такой отсутствует — бумага не настоящая. Также можно позвонить в справочную суда и уточнить все детали.

Нужен ли представитель

Если банк действительно подал в суд, разбирательства не избежать. Каждый гражданин РФ имеет право на получение юридической помощи. К тому же, разобраться самостоятельно без помощи адвоката невозможно, ведь банк имеет опытных представителей, которые нацелены взыскать деньги.

Привлечение третьей личности имеет положительные и негативные стороны. Главный минус — оплата труда юриста, услуги высококвалифицированного работника стоят дорого. Но самостоятельное разбирательство зачастую приводит к проигрышу дела.

Главные плюсы обращения к адвокату: 

  • уменьшение исковых требований от банка. Это позволит снизить конечную выплату по расходам;
  • написание ходатайства, что дает возможность выигрыша;
  • возможность урегулировать вопрос договоренностью — получить кредитные каникулы;
  • защита прав ответчика.

Обратите внимание!

Выиграть процесс против банка сложно. Но юрист может добиться снижения процента выплат. Важно уточнить у юриста, будет ли сумма выигрыша больше нежели услуга представителя.

Этапы и суть судебного процесса

Сутью разбирательства является выслушивание положение двух сторон. В данном деле судья придерживается принципа состязательности — истец и ответчик должны детально описать позицию, доказать свою правоту. Суд по кредиту исключает наличие в ответчика невинности, пока не докажут иное. В данном случае виновность является фактом — нарушение договора с банком.

Стадии процесса

Не существует конкретных этапов процесса, но при этом схема является приблизительной ко всем разбирательствам.

  1. Изначально банк занимается сбором необходимой документации для подачи иска, до момента написание заявление дело считается не начатым. Когда пакет готов, документы переходят в суд.
  2. После подачи бумаг и заявления суд рассматривает иск, чтобы решить браться за дело, отклонить или заморозить. Также суд может вернуть заявление, или отсрочит на неопределенный срок. В случае принятия дела, назначается время заседания.
  3. Если адвокат ответчика принимает решение написать ходатайство, суд может арестовать имущество для того, чтобы сохранить его во владение заемщика до окончания разбирательства.
  4. Первое заседание необходимо для уточнения деталей и позиций обеих сторон. Если ответчик соглашается со своей виной и принимает условия кредитора —  разбирательство заканчивается на данном этапе.
  5. Если урегулировать вопрос не удалось, назначается второе заседание, на которое приглашают повесткой.
  6. Процесс может включать в себя неограниченное количество слушаний. Это объясняется возможность перенесения процесса или отсрочкой по уважительным причинам одной из сторон.
  7. Когда начинается основной процесс, судья дает слово истцу, чтобы высказать свою позицию, а после выслушивается мнение ответчика, чтобы обозначить свои возражения. Также у сторон есть возможность задавать вопросы и отвечать на вопросы суда.
  8. После чего оглашаются все материалы, которые имеются в суда. После каждая из сторон может сказать заключительное слово, чтобы повлиять на решение.
  9. Для принятия решения суд направляется в комнату собеседований.
  10. Оглашение результатов судебного разбирательства.
  11. Документ о решение выдается в течение десяти дней, его можно получить в секретаря. Бумага имеет четко прописанные требования к сторонам и заверена печатью.

Когда решение вынесено у сторон есть 10 дней, для оспорения и подачи апелляции. Если действия не принимаются, суд выдает документ, подтверждающий свое решение. Если истец выигрывает суд, он получает бумагу, позволяющую взыскать с ответчика сумму долга.

Инструменты защиты: что делать

В практике встречаются случаи, когда лицо получает повестку в суд, но не является на заседание, надеясь, что только приглашением все обойдется. Но это ошибочное мнение. Если банк обратился в суд, он настроен серьезно и необходимо продумать варианты защиты своих прав. Для этого можно изучить материалы дела, это можно сделать в суде, адрес которого указан в повестке.

Обратите внимание!

Ответчик имеет право ознакомиться с дело в свободной форме, но запрещено выносить папку из здания суда. Это сделано с целью защиты документов от уничтожения и фальсификации. Документы разрешается фотографировать или записывать важные моменты.

При ознакомление с документами нужно детально ознакомиться с требованиями банка и наложенными санкциями, их юристы могут значительно превышать процент долга. Если самостоятельно разобраться не получается, лучше обратиться за помощью к профессионалам, что понизить требования.

Если в планах есть опровергать иск, необходимо подготовить письменное и устное возражение, указывая на спорные факты и разделы дела. Для снижения процента необходимо предоставить документы банка и договор, в котором прописаны суммы санкций. И если они завышены, подать ходатайство.

Судебная практика по судам с банками

В 95% судебное дело выигрывает банк-истец, объясняется это тем, что заемщик нарушил правила договора и не шел на урегулирование конфликта.

По потребительским и иным видам займов

Права банка нарушены и он имеет право требовать вернуть деньги. Суд на стороне истца, по документальным фактам — подписание договора перед займом. Выигрыш ответчика может быть лишь формальным — снижение суммы санкций относительно тех, что были в заявление.

Ответчик и его представитель зачастую требуют перерасчета и изучения кредитной истории, если до этого она была положительной, а также просят расторгнуть страховку, за которую необходимо доплачивать.

Существует лишь 5% побед заемщика, при этом в положительном результате виноват банк: подал неправильно заявление или нарушил нормы и требования процесса. Наиболее распространенной ошибкой является неправильный подсчет сроков кредитования из-за чего поздно подали заявление в суд.  

По ипотечному кредиту

Ипотека — большая сумма выплаты от кредитора, что при судебном разбирательстве приведет к большим процентам на оплату услуг суда. Именно поэтому банки ограничивают в подаче иска по ипотечному кредиту. В данном деле банк страхует себя возможностью отобрать квартиру без судебного разбирательства. При этом кредиторы не учитывают социальное и финансовое положение должника, наличие детей и лиц на иждивении.

Юридическая помощь при кредитной задолженности
Устали от долгов? Больше не можете платить кредит? Вам угрожают коллекторы? Расскажите о своей ситуации, и мы обязательно поможем!