Права граждан, которые имеют долги, и полномочия кредиторов определены Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 № 127-ФЗ (далее - Закон №127-ФЗ). В представленном материале расскажем, к какому юристу обратиться за помощью в делах по банкротству физических лиц и чем он может помочь.
Признание физического лица банкротом
Физическое лицо признается банкротом при наличии долгов, с которыми оно не может рассчитаться, при официально признанной нетрудоспособности (кредиторами и государством).
Когда пройдена процедура банкротства, в его отношении запрещено выдвигать требования о возврате долгов. Для удовлетворения обязательств перед кредиторами могут использоваться следующие варианты:
- реструктуризация;
- мировое соглашение;
- организация аукциона.
Когда пора подавать на банкротство?
Физическое лицо может подать исковое заявление в арбитражный суд о признании собственной несостоятельности в случае, если:
- образовавшаяся задолженность превышает 500 тыс. руб.;
- просрочка составляет более 90 дней;
- была зафиксирована неплатежеспособность.
Обратите внимание! Гражданин считается неплатежеспособным, если сумма его дохода, оставшаяся после уплаты ежемесячного платежа по долговым обязательствам, менее прожиточного минимума. Такой суммы недостаточно для содержания несовершеннолетних детей, уплаты коммунальных услуг, приобретения продуктов и товаров первой необходимости.
Последствия банкротства для должника
При всех своих плюсах банкротство физического лица приводит к определенным последствиям. К примеру, должник лишается права распоряжаться своим имуществом. Также запрещается:
- самостоятельно заниматься реализацией собственных материальных ценностей. При наложении ареста на имущество продавать его можно только по согласованию с арбитражным управляющим;
- занимать руководящие должности в течение 3 лет;
- процедура банкротства физическим лицом может инициироваться повторно только через 5 лет;
- сложности с оформлением займов в дальнейшем.
В случае банкротства гражданина на его счет могут наложить арест, для расчета с кредиторами - продано движимое и недвижимое имущество, которое не является единственным жильем.
Для физического лица, признанного банкротом, существуют следующие обязательства и ограничения:
- необходимость уплаты значительных сумм (на судебную процедуру, за услуги арбитражного управляющего, публикаций в СМИ);
- запрет на покупку или продажу имущественных ценностей, стоимость которых превышает 50 тыс. руб.;
- запрет на выезд из страны на протяжении нескольких месяцев. Такая норма предусмотрена законодательством, но суд не обязан требовать наложения запрета. После объявления физического лица банкротом официально это ограничение с него снимается.
Преимущества при банкротстве физического лица
В случае банкротства гражданина возможно наступление не только негативных последствий, но и получение следующих преимуществ:
- списание долга по кредитному договору;
- объявление о финансовой несостоятельности должника, после чего коллекторы не имеют права предъявлять к нему требования по возврату денег;
- фиксирование суммы долга;
- временное приостановление начисления процентов по договорам на предоставление кредита;
- отсутствие негативных последствий при банкротстве физического лица для его членов семьи и родственников;
- приостановление выплат в виде неустоек, штрафов, пени (исключение составляют алименты и возмещение вреда, причиненного здоровью).
Обратите внимание! Если гражданин был признан банкротом незаконно, например, в результате оформления кредита по фальшивым документам, то оно не освобождается от уплаты задолженности.
Как запустить процедуру банкротства физического лица?
Согласно ст. 6 № Закона 127-ФЗ процесс по объявлению физического лица или ИП банкротом проводится в арбитражном суде. Процедура включает в себя следующие этапы:
- признание финансовой несостоятельности гражданина и оформление соответствующего заявления;
- сбор необходимых документов;
- подача заявления и дополнительных документов в соответствующую судебную инстанцию по месту жительства заемщика;
- признание физического лица банкротом;
- применение процедуры банкротства по отношению к заявителю на основании решения суда в соответствии со ст. 213.2 Закона №127-ФЗ.
При неспособности исполнения финансовых обязательств перед кредиторами, гражданин самостоятельно должен (согласно ч.1 ст. 213.4 Закона №127-ФЗ) обратиться в судебную инстанцию в срок, составляющий один месяц с момента, когда ему стало известно о его неплатежеспособности.
В процессе заседания суда вопросы о несостоятельности могут решаться путем:
- подписания мирового соглашения между сторонами (заемщиком и кредитором);
- продажи имущества физического лица;
- реструктуризации задолженности.
Как происходит процедура банкротства?
Процедура начинается с признания физического лица финансово несостоятельным. Для этого суд должен признать основания, указанные в заявлении, обоснованными. В каждом конкретном деле учитывается ситуация и обстоятельства, в зависимости от которых обычно предлагается реструктуризировать задолженность путем:
- изменения условий договора между сторонами (должником и кредитором);
- увеличения или уменьшения срока погашения долга;
- списания пени и процентов, которые были начислены.
Решение о реализации имущества должника выносится судьей после проведения реструктуризации или в случае невозможности применения этой процедуры.
Сколько стоят услуги юриста при банкротстве физического лица?
Гражданин понесет следующие траты при процедуре банкротства:
- уплата государственной пошлины, сумма которой составляет 6 тыс. руб. Заявление о банкротстве принимается к рассмотрению только после ее уплаты (п. 5 ч. 1 ст. 333.21 НК РФ);
- оформление документов, которые должны прилагаться к заявлению. Так, получение выписки из ЕГРИП обойдется в 200 руб. (при срочном изготовлении за 1-2 суток стоимость услуги составляет 400 руб.);
- оказание юридических услуг. При определении стоимости процедуры учитывается регион страны, расценки конкретной компании и вид услуги.
- оплата арбитражного управляющего (ст. 20.6 Закона № 127-ФЗ) в размере 25 тыс. рублей ежемесячно;
- оплата за публикацию в СМИ информации о банкротстве.
Стоимость услуг может увеличиваться в следующих случаях:
- наличия долговых обязательств, превышающих 1 млн. рублей;
- наличия имущества, подлежащего реализации;
- возбуждения уголовных дел в отношении гражданина, имеющего задолженность;
- оказания помощи в сборе документов специалистами.
При обращении к юристу могут оказываться следующие виды услуг:
- консультация по вопросам, касающимся сбора необходимых документов;
- составление соответствующего заявления;
- подача документов в суд;
- представление интересов клиента в суде.
Их стоимость определяется из сложности и обстоятельств конкретного дела о банкротстве, регионе нахождения фирмы, затраченного времени и иных факторов.
Почему стоит обратиться к профессиональному юристу?
Для сведения к минимуму всевозможных рисков, связанных с банкротством физического лица, лучше обратиться к квалифицированным специалистам. Наши юристы готовы:
- оказать комплексную юридическую помощь - предварительно проанализируют состояние должника, составят исковое заявление, а также окажут все необходимые услуги, чтобы с гражданина были сняты все долговые обязательства перед кредиторами;
- помочь при выборе финансового управляющего;
- сопроводить весь процесс банкротства, что позволит исключить незаконное предъявление требований по погашению долгов кредиторами, коллекторами и другими лицами;
- консультировать клиента в любое время.
Мы гарантируем профессиональное оказание услуг, поскольку наши юристы имеют многолетний опыт работы в данном направлении. Обращение к специалисту позволит пройти гражданину банкротную процедуру быстро, с минимальными затратами и в соответствии с нормами действующего законодательства.
ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует - напишите в форме ниже.
