Многим людям кажется, что они не никогда не попадут в долговую яму и все открытые кредиты будут закрывать строго графику. Но контроль расходов это достаточно непростое занятие, особенно, если вы не обладаете стабильным и растущим доходом.
Любые финансовые трудности приводят к невозможности своевременно оплачивать открытые кредиты. Из-за этого банк сразу же начинает приписывать должнику штрафы и пеню, после чего первоначальный кредит возрастает в несколько раз. Если кредиты были открыты в разных банках ситуация ухудшается еще сильнее.
Главная ошибка заемщика это попытаться избежать оплаты или скрываться от банка. Первое, что вам нужно сделать это наладить диалог с сотрудником банка и его начальством. Выплачивать долг все равно придется, но на каких условиях и с какими потерями это исключительно ваше решение. С недобросовестными и безответственными должниками банки всегда разбираются одинаково. Сначала начисляется огромный долг, после чего начинается психологическая атака, которая распространяется на весь близкий круг человека. Следующий этап подача иска в суд или продажа вашего долга коллекторам. Вот здесь начинаются серьезные проблемы, потому что судебные приставы имеют право передать часть имущества, включая недвижимость, на аукцион. Что делать, если попал в долговую яму по кредитам?
Как выбраться из долговой кредитной ямы?
- Осознайте свою проблему. Проанализируйте тот момент, когда вы больше не смогли своевременно оплачивать кредит. Здесь можно выделить две основные причины. В первом случае возникает форс-мажор и отсутствие свободных денег. Во втором варианте человек просто не умеет жить по средствам и тратит сверх своей нормы. Если у вас схожая ситуация стоит задуматься о ведении домашней бухгалтерии и выработке жесткой стратегии финансового бюджета.
- Просчитайте все долги. Сначала можно просто взять листок бумаги и выписать все ваши долги, штрафы, комиссии, список банков и другую информацию. Такой вывод поможет увидеть общую картину. После этого стоит воспользоваться мобильным приложением или компьютерной программой для подсчета долгов. Это очень удобные системы со встроенной калькуляцией и оповещениями.
- Сообщите банку о финансовых трудностях. Не стоит вступать в конфликты и споры. Просто определите четкие даты для погашения, снизьте сумму платежей и добивайтесь реструктуризации. Очень правильным шагом будет рефинансирование кредитов. Простыми словами это объединение нескольких долгов в один кредит. Такая операция обладает сразу двумя достоинствами. Во-первых, вам будет гораздо проще отслеживать один кредит, чем несколько. Это удобнее как с финансовой, так и с психологической точек зрения. Во-вторых, после успешного рефинансирования банки могут предложить сниженный процент.
- Работайте над повышением дохода. Здесь только вам понять, в какую сторону двигаться. Увеличение дохода это тема отдельной статьи.
Многие должники допускают одну и ту же ошибку, когда все передают все свободные деньги на погашение кредита. Основная опасность заключается в том, что после выплаты кредита вы останетесь совершенно без денег. Из-за этого возникнет соблазн снова взять непомерный займ и вы так никогда и не выберетесь из порочного круга. Поэтому сформируйте привычку хотя бы 5-10 процентов с дохода откладывать в качестве сбережений.
Какие главные ошибки допускают должники?
- Стараются сначала выплачивать только небольшие кредиты. Это в корне неправильно, хоть и с первого взгляда может показаться разумным решением. В приоритете у вас должны быть кредиты с максимальной комиссией и процентом. Именно они не дают вам выбраться из долговой ямы.
- Запрашивают об увеличении кредитного лимита. Во-первых, из-за этой ошибки кредитор только увеличивает срок своей долговой ямы. Во-вторых, если учитывать проценты и комиссии, то в конечном итоге вы сделаете себе только хуже, даже если на первое время снизите нагрузку.
- Договариваются о взносе минимального платежа. С психологической точки зрения такой подход может показаться правильным, ведь вы будете платить небольшие суммы и нормально жить с кредитом. Нужно учитывать, что банк крайне заинтересован в том, чтобы вы выплачивали как можно меньшую сумму и как можно дольше. Это поможет ему заработать неоднократный доход с вашего кредита. Вам сильно повезет, если переплата в конечном итоге будет составлять всего лишь 2 раза.
Теперь вы понимаете, какие ошибки можно допустить находясь в долговой яме и как правильно действовать, чтобы быстрее из нее выбраться. Стоит осознать, что не существует волшебных методов и способов решить подобные финансовые проблемы. Нужно работать над собой, контролировать все расходы и показать банку, что вы собираетесь закрыть все долги.
Важно! Снизьте расходы и увеличьте доходы. Это простое и банальное правило, но именно так вы быстрее всего избавитесь от долгов. Если у вас есть друзья или родственники, которые готовы выделить вам деньги на беспроцентной основе для погашения кредита воспользуйтесь их предложением, даже если подобное решение дается достаточно тяжело.
Выбраться можно из любой долговой ямы. Это вопрос времени и ваших усилий.
ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует - напишите в форме ниже.
