Нередки случаи, когда после заключения кредитного договора заёмщик начинает понимать, что не сможет выплатить заёмные средства и проценты, предусмотренные условиями договора.
В этом случае лучшим вариантом является возвращение ситуации в первоначальное положение, чтобы заёмщик вернул «тело кредита» (заёмные средства) и проценты за фактическое пользование им. Это возможно сделать, признав кредитный договор недействительным. В каких случаях можно признать кредитный договор недействительным и процедуру признания договора недействительным рассмотрим в данной статье.
Основания для признания кредитного договора недействительным
Естественно, ни в каждом случае заёмщик может требовать признание договора ничтожным. В законе перечислены следующие основания:
- Если кредитный договор или отдельные его условия нарушают законодательство РФ.
- Если заёмщиком был недееспособный гражданин, который не может брать на себя кредитное обязательство.
Важно! Также можно требовать признания кредитного договора недействительным, если хотя гражданин и дееспособный, но в момент заключения кредитного договора не понимал значения своих действий и не мог ими руководить в связи с психическим или иным заболеванием.
- Если заёмщик был намеренно введён в заблуждение сотрудниками банки относительно условий кредитного договора.
- Если заёмщик заключил кредитный договор в результате противоправных действий (обман, насилие, угроза применения насилия).
- Если заёмщик заключил договор на крайне невыгодных для себя условиях в связи с тяжёлыми жизненными обстоятельствами, чем кредитор злонамеренно воспользовался (кабальная сделка).
- Если при заключении кредитного договора необходимо было согласие третьего лица, и оно не было получено. Например, при ипотечном кредитовании для заключения договора необходимо получить согласие супруга.
- Если заёмщик не получил кредитных средств от банка или получил сумму меньшую, чем предусмотрено условиями кредитного договора.
Важно! В суде истцу нужно будет доказывать обстоятельства, на которые он ссылается. Например, если заёмщик утверждает, что в силу психического расстройства, он не понимал, что он заключает кредитный договор, то нужно представить справку из медицинского учреждения об особом состоянии гражданина в указанный период и при необходимости возможно проведения медицинской экспертизы.
Порядок признания кредитного договора недействительным
Кредитный договор может быть признан недействительным только в судебном порядке. Для этого заёмщик должен подать исковое заявление в суд, по общему правилу, по месту нахождения ответчика (банка).
В исковом заявлении обязательно указать на основание, в силу которого договор может быть признан недействительным (например, кабальная сделка). В иске нужно подробно описать обстоятельства, в силу которых истец требует признать кредитный договор недействительным. В приложении к исковому заявлению должны быть документы, относящиеся к письменным доказательствам по данному делу, должна быть квитанция об оплате госпошлины, а также доверенность на представительство интересов истца, если защищать интересы истца будет представитель.
Важно! Если суд удовлетворит требования истца, то судебные издержки истца могут быть взысканы с ответчика. К судебным издержкам относится госпошлина, а также расходы на представительство в суде (услуги юристов).
Если суд придет к выводу, что имеются основания к признанию договора недействительным и достаточно доказательств подтверждающие данное обстоятельство, то суд принимает решение о признании кредитного договора недействительным.
Последствия признания кредитного договора недействительным
Важным последствием признания кредитного договора недействительным является возвращение всего в первоначальное положение, т. е. заёмщик должен вернуть банку только те средства, которые он получил от банка. Судом может быть решён вопрос о начислении процентов, за тот период, который заёмщик фактически пользовался кредитом, но не более того.
Важно! Положительным моментом для заёмщика является то, что он не будет возвращать проценты в соответствии с условиями кредитного договора т. к. договор признан недействительным. Заёмщик обязан вернуть только те средства, которые он взял у банка и не более того.
Итак, кредитный договор может быть в судебном порядке признан недействительным, если есть к тому основания. Но нужно понимать, что это исключение из правил и не каждый заёмщик и, ни в каждом случае может признать кредитный договор недействительным.
Данная статья даёт практические рекомендации, как признать кредитный договор недействительным, указаны конкретные основания, при наличии которых кредитный договор может быть признан недействительным.
ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует - напишите в форме ниже.
