Банкротство физических лиц

Благодаря процедуре банкротства физического лица любой гражданин России при соблюдении ряда предусмотренных в Федеральном законе от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее - Закон № 127-ФЗ) условий вправе признать себя банкротом. Чтобы сделать это правильно, лучше всего обратиться за консультацией юриста.

Такая необходимость может возникнуть при потере платежеспособности гражданина, которая приводит к невозможности производить выплаты по кредитным договорам и иным обязательным платежам. В такой ситуации кредитные и иные организации используют в отношении должника достаточно жесткие меры воздействия, вплоть до взыскания денежных средств в судебном порядке.

Для того, чтобы избежать неблагоприятных последствий и расплатиться по долговым обязательствам в рамках закона, может понадобиться помощь юриста в процедуре банкротства.

Условия и признаки банкротства физических лиц

Для возбуждения производства по делу о банкротстве физического лица необходимо соблюсти несколько основных условий, установленных ст. 6, ст. 213.3 Закона № 127-ФЗ:

• общая сумма задолженности должна быть не менее 500 тыс. рублей;
• просрочка составлять более 3 месяцев;
• неплатежеспособность подтверждена официальными справками или иными документами.

Только при наличии указанных признаков поданное гражданином заявление о признании собственной несостоятельности может быть принято судом.

Необходимые документы

Чтобы инициировать процедуру банкротства, следует начать с оформления и подачи физическим лицом в арбитражный суд искового заявления о признании банкротом. Этому предшествует сбор необходимых документов.

Перечень обязательных документов указан в ст. 213.15 Закона № 127-ФЗ.

В обязательном порядке в суд направляются:

• документы, подтверждающие личность заемщика, его семейное положение и наличие несовершеннолетних детей;
• копии кредитных договоров;
• документы, свидетельствующие о текущих размерах задолженности;
• документы, подтверждающие доходы (справки о зарплате, о получении наследства или дарения имущества за последние 6 месяцев);
• копии договоров о наличии банковских счетов и чеки с указанием хранящихся там денежных средств;
• опись имущества;
• справка из налоговой инспекции о наличии или отсутствии статуса ИП, которая действует в течение 5 дней;
• документы о совершении в течение последних 3 лет сделок на сумму более 300 тысяч рублей;
• квитанция об уплате государственной пошлины в размере 300 рублей, плюс документ об оплате работы арбитражного управляющего за 1 месяц согласно п. 3 ст. 20.6 Закона № 127-ФЗ. Для ведения дел физического лица на период прохождения процедуры банкротства назначается финансовый управляющий, услуги которого вознаграждаются в размере 25 тысяч рублей единовременно. Эта сумма может выплачиваться частями, а чтобы оформить рассрочку, следует подать вместе с исковым заявлением соответствующее ходатайство.

Обратите внимание! При наличии дополнительных обстоятельств, способствующих ухудшению материального положения, физическое лицо должно предоставить подтверждающий данный факт документы. Это может быть потеря работы, потеря кормильца, получение производственной травмы.

Кроме того, судебный орган вправе потребовать и дополнительные документы, подтверждающие тяжелое материальное положение должника.

Процедура банкротства физических лиц

После того, как по месту жительства физического лица подается заявление о банкротстве, арбитражный суд должен рассмотреть дело в течение семи месяцев с момента поступления данного заявления (ст. 51 Закона № 127-ФЗ). Все судебные издержки возмещаются за счет истца и являются первоочередными. Статьей 213.2 Закона № 127-ФЗ устанавливается три этапа процедуры банкротства гражданина: реструктуризация долгов, реализация имущества должника и мировое соглашение.

После вынесения судебным органом обоснованного решения, начинается процедура реструктуризации долгов. Этот процесс может начаться только после согласования всех вопросов с кредиторами.

План реструктуризации задолженности вправе предоставить сам должник, он должен включать в себя сумму ежемесячных платежей, которые он способен выплачивать из своих доходов, и сроки погашения долгового обязательства. Если разница между размером ежемесячного платежа и доходами должника меньше прожиточного минимума, который был установлен на день составления плана, долг взыскивается за счет продажи имущества гражданина.

Возможны три варианта завершения процедуры реструктуризации:

• отсутствие плана по погашению долгов;
• невыполнение намеченного плана или его частичное выполнение в течение трех лет после принятия;
• полное и четкое выполнение всех пунктов плана с учетом предусмотренных в нем сумм и сроков.

Если план строго выполнялся, то по окончании срока, установленного для реструктуризации, должника объявляют банкротом, а кредиторы более не вправе предъявлять к должнику требования.

На следующем этапе происходит опись и реализация принадлежащего должнику на праве собственности имущества.

Оценивает имущество назначенный финансовый управляющий. Если с его мнением не согласен сам должник или его кредиторы, то они могут провести оценку при помощи независимого эксперта. Оплачивает работу эксперта сам должник.

Закон не позволяет конфисковать и продавать:

• предметы домашнего обихода (кровать, стол, стул, газовая плита, шкаф);
• материалы и предметы, используемые для приготовления пищи и для отопления жилья;
• одежду, обувь;
• личные вещи и предметы, необходимые для обслуживания себя инвалидом;
• предметы для профессиональной деятельности. Стоимость каждого из них не должна превышать 100 минимальных зарплат на текущий период;
• использующийся не для продажи, а для личных целей домашний скот, корм для него и сельскохозяйственные сооружения;
• личные награды, призы, грамоты и знаки отличия.

Продать в счёт долгов могут недвижимость (квартиру, дом и другое имущество), а если были выявлены предметы роскоши или драгоценности стоимостью более 100 тысяч рублей, то их вправе продать на открытых торгах.

После того, как имущество было продано, полученные от реализации денежные средства распределяются в соответствии с предусмотренной законом очередностью (ст. 134 Закона № 127-ФЗ).

В первую очередь, отдают деньги тем физическим лицам, здоровью которых был причинен вред. Затем погашаются долги по алиментам и суммы по трудовым договорам. После этого деньги распределяются между кредиторами в соответствии с заявленными требованиями.

Не стоит забывать, что на любом этапе банкротства возможно заключение мирового соглашения с кредиторами, которые должен утвердить суд.

Последствия банкротства физического лица

После того, как физическое лицо было объявлено банкротом, на него накладывается ряд ограничений и запретов:

• может ограничиваться свобода передвижения - гражданину запрещено выезжать за пределы России;
• может накладываться запрет на осуществление предпринимательской деятельности;
• гражданин будет лишен возможности получить новые кредиты;
• накладывается запрет на заключение крупных сделок без согласия финансового управляющего;
• подать повторное заявление о признании банкротом можно будет только по истечении пятилетнего срока;
• накладывается вето в течение трех лет после прохождения процедуры банкротства на работу на руководящих должностях в органах управления юридического лица (ст. 213.30 Закона № 127-ФЗ).

Кроме этого, должник обязан:

• уведомить кредиторов о том, что он был признан банкротом, указав сроки, в течение которых судебный орган сможет принять ходатайства кредиторов о возмещении ущерба. Закон предусматривает в этом случае 2 месяца с момента подачи требований;
• уведомлять о прохождении процедуры банкротства новых кредиторов в будущем.

Заключив договор на оказание юридических услуг с юристами нашей компании, можно пройти процесс банкротства быстро и в строгом соответствии с нормами законодательства.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует - напишите в форме ниже.