Юридическая помощь должникам

Устали от долгов? Больше не можете платить кредит? Вам угрожают коллекторы? Расскажите о своей ситуации, и мы обязательно поможем!

Обсудить проблему с юристом

8 499 938-41-54

Бесплатная консультация юриста
в Москве и области

8 812 467-32-58

Бесплатная консультация юриста
в Санкт-Петербурге и области

Процедура и последствия банкротства физических лиц в 2017 году

Юридическая помощь должникам - dolgi-net.ru

Содержание статьи

Признание граждан банкротами стало возможным осенью 2015 г. в связи с внесением поправок в ФЗ № 127 «О несостоятельности». Теперь каждый человек в случае отсутствия возможности погашать имеющиеся у него долги может обратиться в суд и получить освобождение от кредитного бремени. Однако так ли всё просто? На самом деле банкротство – очень сложная, длительная и дорогостоящая процедура, которая не каждому будет выгодна. Так стоит ли прибегать к ее оформлению гражданам, попавшим в долговую яму? Давайте разбираться в условиях и порядке, а также с чего начать.

Закон о банкротстве физических лиц в 2017 году

Ещё в 2004 г. Минэкономразвития начало подготовку федерального закона, регламентирующего процедуру признания физлиц банкротами. С учётом массового увлечения россиян кредитами разработка такого нормативного акта явилась крайне актуальной. Однако реальностью банкротство граждан стало лишь 1 октября 2015 г. С этого момента физические лица получили возможность избавления от непосильных долгов.

Особенности банкротства физических лиц

Процедуру банкротства граждан пока нельзя назвать отточенной, поскольку слишком мало времени прошло с введения новых правил. Вместе с тем каждый человек, решившийся на такой шаг, должен понимать, что собой представляет банкротство и какие последствия оно несёт. Процесс признания физлица несостоятельным имеет множество нюансов и особенностей. Каким признакам должен отвечать должник, чтобы его объявили банкротом? Сколько длится процедура и из каких этапов состоит? Какую сумму денег придётся заплатить? Что ждёт человека потом? На эти и другие вопросы ответим далее.

Важно! Если вы сами разбираете свой случай, связанный с банкротством физических лиц, то вам следует помнить, что:

  • Все случаи уникальны и индивидуальны.
  • Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата.
  • Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.

Кто может быть признан банкротом?

Объявить себя несостоятельным вправе вовсе не каждый должник. Человек может подать в суд такое заявление, если соответствует определённым признакам, перечисленным в ст. 213.3 ФЗ «О несостоятельности».  Во-первых, задолженность гражданина в общей сложности должна достигать 500 тыс. руб., число кредиторов и размер долга каждому из них при этом не имеет значения, а во-вторых, кредитные обязательства должны не исполняться на протяжении как минимум трёх месяцев.

Важно! Объявить себя банкротом можно и при наличии задолженности менее 500 тыс. руб., если человек докажет свою неплатёжеспособность.

Гражданин предполагается неплатёжеспособным, когда имеет место хотя бы одно из обстоятельств, перечисленных в ст. 213.6 вышеупомянутого закона:

  • человек перестал рассчитываться с кредиторами;
  • свыше 10% кредитных обязательств должником не исполнены на протяжении более одного месяца;
  • долг гражданина выше, нежели стоимость имеющегося у него имущества;
  • есть постановление о прекращении исполнительного производства вследствие отсутствия у человека имущества, которое можно арестовать.

Стоит учитывать, что должника не признают неплатёжеспособным, если есть основания полагать, что за счёт своих доходов он в состоянии погасить задолженность в течение краткосрочного периода.

Как оформить банкротство?

Как уже было сказано, для этого необходимо с соответствующим заявлением обратиться в арбитражный суд. Причём это может сделать как сам неплатёжеспособный гражданин, так и его кредиторы. Такая возможность есть также у уполномоченного органа – налоговой службы, если имеет место задолженность по налогам.

Важно! Если человек задолжал нескольким кредиторам, и в случае удовлетворения требований одного из них у него не остаётся средств для исполнения в полном объёме обязательств перед иными кредиторами (когда в совокупности размер таких обязательств достигает 500 тыс. руб.), он не то, что вправе, а обязан подать заявление о признании банкротом не позже чем через 30 дней с момента, когда узнал о сложившейся ситуации.

Если же, к примеру, гражданин взял ничем не обеспеченный потребительский кредит, доходов, чтобы его погасить, не хватает и долг выше, чем стоимость имеющегося имущества, он может обратиться в суд для признания банкротом, однако не обязан этого делать, поскольку способен хотя бы частично исполнить кредитные обязательства.

Какие документы нужны для банкротства?

Перечень необходимых документов, которые наряду с заявлением подаются в суд, приведён в п. 3 ст. 213.4 ФЗ № 127. В их число входят:

  • документы, доказывающие, что у человека имеется задолженность и он не способен её погасить (претензии, договоры с кредиторами, акты сверки и т. п.);
  • выписка из ЕГРИП о наличии/отсутствии статуса ИП;
  • списки кредиторов с указанием размера долга каждому из них;
  • копии документов о совершённых гражданином за последние 3 года сделках с недвижимостью, транспортными средствами, ценными бумагами, если сумма таких сделок была больше 300 тыс. руб.;
  • опись имущества и документы, подтверждающие наличие права собственности на имущество;
  • если должник выступает участником юридического лица, необходимо приложить список всех участников этого юридического лица;
  • данные о доходах и уплаченных налогах за последние три года;
  • банковские справки о наличии депозитов, счетов, остатков средств на счетах, выписки по производимым операциям в течение предшествующего трёхлетнего периода;
  • копия ИНН;
  • копия СНИЛС и данные о состоянии лицевого счёта;
  • при наличии – копия свидетельства о заключении/расторжении брака, копия брачного договора, копия соглашения о разделе имущества супругов, копии свидетельств о рождении детей, копия решения о признании должника безработным;
  • иные документы, имеющие отношения к обстоятельствам, описываемым в заявлении о банкротстве.

Важно! В заявлении нужно обязательно указать реквизиты СРО, из членов которой будет выбран финансовый управляющий. Также должник должен внести на депозит суда фиксированную сумму вознаграждения для управляющего – 10 тыс. руб.

Процедура банкротства физического лица

Суд, рассмотрев поступившее заявление о банкротстве, признаёт его либо обоснованным, либо необоснованным. Во втором случае заведённое дело прекращается по одной из следующих причин:

  • должник не отвечает признакам банкрота;
  • неплатёжеспособность человека не доказана;
  • требования кредиторов не обоснованы или уже удовлетворены на дату заседания;
  • между кредитором и должником есть спор о праве, который решается в рамках искового производства.

В случае признания заявления о банкротстве обоснованным, суд выносит определение либо о реструктуризации задолженности гражданина, либо о реализации его имущества.

Важно! На любой стадии судебного процесса стороны вправе заключить мировое соглашение. В этом случае производство по делу прекращается.

Реструктуризация долгов

Реструктуризация задолженности подразумевает назначение судом оптимального для человека графика погашения долга. Она вводится, если:

  • должник не признавался банкротом в течение последних пяти лет;
  • не имеет непогашенной судимости за совершение экономического преступления;
  • имеет источник дохода;
  • в отношении него в течение последних восьми лет не предоставлялся план реструктуризации задолженности.

Согласно п. 6 ст. 213.11 ФЗ «О несостоятельности» при введении реструктуризации долги гражданина перед кредитными организациями признаются безнадёжными. В упомянутой статье также перечислены последствия введения реструктуризации:

  1. Считается наступившим срок исполнения требований кредиторов, возникших до суда.
  2. Прекращается начисление неустоек.
  3. Приостанавливается исполнение судебных решений в отношении гражданина.
  4. Кредиторы больше не могут предъявить исковые требования к должнику за рамками дела о банкротстве.

Важно! В процессе реструктуризации гражданин не вправе без письменного согласия управляющего совершать следующие сделки: покупать и продавать имущество стоимостью от 50 тыс. руб.; брать или давать займы; передавать имущество в залог; осуществлять дарение.

Реализация имущества

Если должник не отвечает требованиям, при которых вводится реструктуризация долгов, суд признаёт его банкротом и выносит определение о реализации имеющегося у него имущества. С момента объявления несостоятельным распоряжение средствами и имуществом неплатёжеспособного гражданина осуществляет финансовый управляющий.

Пустить на торги могут любое имущество, за исключением того, которое не может быть взыскано согласно ст. 446 ГПК РФ. Кроме того, из конкурсной массы по ходатайству гражданина может быть исключено имущество, не представляющее особой ценности – общей стоимостью до 10 тыс. руб. Драгоценности, предметы роскоши ценой от 100 тыс. руб., а также недвижимость реализуются посредством открытых торгов.

По окончании процесса реализации и расчётов с кредиторами суд выносит соответствующее определение, и с этого момента должник освобождается от всех обязательств, которые не удалось выполнить.

Сколько длится процедура банкротства?

Сразу стоит сказать, что процесс занимает довольно много времени. Только на принятие к рассмотрению заявления суду отводится до двух месяцев. Само же производство по делу может длиться полгода и более. В ФЗ № 127 установлены такие сроки:

  • проведение реструктуризации долгов – четыре месяца;
  • реализация имущества – шесть месяцев.

Важно! По ходатайствам принимающих участие в деле лиц указанные сроки могут продлеваться.

Сколько стоит банкротство?

стоимость банкротства физического лица

Не все граждане знают, что объявление себя несостоятельным – процедура не бесплатная. И прежде чем подавать в суд заявление, необходимо выяснить, какие затраты и последствия это повлечёт.

  1. При подаче иска о банкротстве взимается госпошлина. Согласно ст. 333.21 НК РФ её размер составляет 6 тыс. руб.
  2. Гражданин должен оплатить почтовые расходы, возникшие в ходе производства по делу. Как правило, их сумма не превышает 1,5 тыс. руб.
  3. Вознаграждение финансового управляющего складывается из фиксированной суммы - 10 тыс. руб. и процентов: в случае реструктуризации долгов - 2% от объёма требований кредиторов, которые были удовлетворены; в случае реализации имущества – 2% от суммы выручки.
  4. За счёт гражданина производится обязательная публикация сведений о процедуре банкротства в газете «Коммерсантъ» и на сайте ЕФРСБ – 7 тыс. руб. и 356, 48 руб. за одно сообщение соответственно.

Важно! Если в рамках производства по делу вводится реализация имущества, неизбежно возникают дополнительные затраты на оплату торгов. Это может увеличить общие расходы на 40-50 тыс. руб.

Таким образом, трудно предугадать, во сколько в итоге обойдётся процедура.

Юридические последствия банкротства

Объявление себя несостоятельным влечёт для человека как положительные, так и отрицательные последствия. Самый главный плюс – в том, что должник освобождается от кредитного бремени. Что касается негативных последствий, то они сводятся к следующим:

  1. В течение 5 лет с момента объявления гражданина несостоятельным он при заключении кредитных договоров обязан указывать на факт своего банкротства. Разумеется, это снижает до минимума шансы получить кредит.
  2. Если человек был признан банкротом по иску кредитора, в течение 5 лет после этого он не может самостоятельно подать заявление о своём банкротстве.
  3. Банкрот не вправе быть участником или учредителем юридического лица на протяжении 3 лет.
  4. На период проведения процедуры банкротства гражданина могут лишить некоторых личных прав, например, запретить выезд за границу.

Итак, объявить себя банкротом не так-то просто. Наряду с подачей заявления в суд должник должен подтвердить свою неплатёжеспособность. Далее события могут развиваться по двум направлениям: реализация имущества или реструктуризация задолженности. Не стоит забывать и о том, что за признание несостоятельным придётся заплатить, и порой стоимость достигает очень значительных цифр.

Таким образом, для одних банкротство является реальным избавлением от долгов, а для других – это вовсе не нужная и дорогая процедура, которую лучше заменить исполнительным производством. Кроме того, человеку, не компетентному в этой сфере, будет довольно сложно организовать процесс банкротства самостоятельно. Здесь нужны профессионалы, которые смогут грамотно подготовить документы, верно выбрать СРО, проанализировать возможные перспективы и последствия. Привлечение юристов, конечно, увеличит расходы должника, но и в разы повысит шансы на успешный исход дела.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует - напишите в форме ниже.

Расскажите друзьям:
Андрюк Дарья

Специалист по юридической защите заёмщиков банков. Оказываю помощь в отстаивании интересов должников в досудебном и судебном порядке, занимаюсь возвратом незаконно начисленных страховок и процентов, содействую в реструктуризации задолженности, защите от коллекторов.

Бесплатная консультация юриста

У нас большой опыт решения самыx сложных ситуаций с кредитами, банками, коллекторами. Расскажите нам о своей проблеме, и мы сделаем все, чтобы вам помочь.

8 499 938-41-54

Бесплатная консультация юриста
в Москве и области

8 812 467-32-58

Бесплатная консультация юриста
в Санкт-Петербурге и области

Спасибо! Ваша заявка успешно отправлена.