Ошибочно полагать, что списание долгов – только одно последствие банкротства для должника. Его не только освободят от обязательств, но и лишат почти всего имущества, а также наложат массу ограничений. Не самое приятное и не самое дешевое мероприятие – да, должника ждут серьезные денежные расходы. Разбираемся, стоит ли оно того?!
Цели
Главная задача каждой процедуры банкротства для должника – признать гражданина таким, который не в силах обслуживать свои долги и рассчитываться с кредиторами . Если должника признают банкротом, большинство его долгов, которые не удастся оплатить за счет найденного у него имущества и денег, будут просто-напросто списаны. Но не все так просто.
Закон в равной степени защищает интересы и кредиторов. Поэтому вторая главная цель банкротства – найти у гражданина средства, за счет которых в наиболее полном объеме удовлетворить требования кредиторов . И только если их не хватит для погашения всех долгов, непогашенные обязательства спишут.
Кто объявляет банкротство?
Признать банкротом вправе только арбитражный суд . Обратиться к нему с таким требованием может любой, если есть основания для банкротства должника. Таких оснований лишь два:
1. Наличие просроченной на 3 месяца задолженности общей суммой в 500 000 руб. или больше ( п. 2 ст. 213.3 ФЗ № 127 от 26.10.2002 ).
2. Наличие обстоятельств, при которых гражданин очевидно не в состоянии исполнить свои обязанности перед кредиторами в срок, при условии, что такой гражданин неплатежеспособен , а стоимость его имущества меньше, чем размер обязательств ( п. 2 ст. 213.4 ФЗ № 127 ).
Потребовать банкротства должника могут и сами кредиторы, но лишь по первому из указанных оснований. Они даже могу начать банкротство отсутствующего должника, когда местонахождение последнего фактически неизвестно ( ст. 227 ФЗ № 127 ).
Основные последствия банкротства физлиц
Различные этапы процедуры влекут за собой как позитивные, так и негативные последствия. Еще на этапе реструктуризации должнику, без предварительного одобрения, запретят (п. 5 ст. 213.11 ФЗ № 127):
- заключать сделки с имуществом на сумму 50 000 руб. и больше;
- получать кредиты и займы, переводить долги, отдавать имущество под залог;
- как-либо использовать свои деньги на счетах
- заключать дарственную и иные безвозмездные договоры;
- вносить имущество в качестве вклада, пая.
Но есть и позитив. В соответствии с п. 2 ст. 213.11 закона «О банкротстве» должников, с этого момента кредиторы должны прекратить начислять штрафы, пени, проценты и неустойки, а приставы должны прекратить большинство взысканий.
Следующая «пачка» ограничений ждет физлицо после признания банкротом. Управляющий начнет реализовывать имущество должника в банкротстве ( п. 2 ст. 213.24 ФЗ № 127 ) – его будут продавать через аукцион, а самому должнику запретят покидать пределы РФ. И это далеко не всё ( п. 5-7 ст. 213.25 ФЗ № 127 ):
- запрещается распоряжение любым имуществом;
- запрещается принимать возврат долгов от третьих лиц – это может делать только управляющий;
- запрещается распоряжаться деньгами на счетах и вкладах;
- запрещается открывать и закрывать счета;
- по смыслу закона, также могут ограничить распоряжение зарплатой, в законе об этом не сказано.
На следующий день после того, как суд утвердил решение о банкротстве должника-физического лица, последнему придется сдать управляющему все свои банковские карты.
А что потом?
После окончания производства, все описанные выше ограничения будут сняты – все, что можно, на этот момент уже отобрали. Должнику обязаны оставить единственное пригодное жилье, домашнюю утварь, инструменты для работы и кое-что еще .
Но вместо снятых, на него по закону накладываются некоторые другие ограничения, в силу которых он не сможет ( ст. 213.30 ФЗ № 127 ):
- 5 лет заключать кредитные соглашения без указания на то, что он банкрот;
- 5 лет повторно начинать банкротство;
- 3 года занимать управленческие должности (5 лет в страховых компаниях, 10 лет в кредитных учреждениях).
Долги, которые остаются
Все долги списать получится не всегда. И после банкротства, кредиторы должника смогут взыскать с него ( п. 5 ст. 213.28 ФЗ № 127 ):
- текущие платежи, например, за коммуналку;
- алименты и долги по ним;
- возмещения за моральный ущерб;
- суммы невыплаченной зарплаты;
- иные компенсации, привязанные к личности банкрота.
Чего ждать кредиторам?
Конечно, главная цель кредиторов – вернуть все, что им должен банкрот . Но если имущества последнего не хватит, долги в пользу кредиторов будут списаны. Это плохо. А еще это дает банкроту возможность уйти от ответственности, сначала продав имущество, и только потом подав заявление в суд.
Чтобы защитить интересы кредиторов, закон дает им возможность ходатайствовать об оспаривании сделок должника при банкротстве ( ст. 213.32 ФЗ № 127 ). Так, можно проверить все сделки должника за предшествующие 3 года, и, если будут выявлены признаки, мнимых, притворных или фиктивных сделок с имуществом, отменить их.
Учитывая все сказанное, начиная процедуру, важно тщательно взвешивать все плюсы и минусы банкротства для должника. Преимущество всего одно – возможно, удастся списать часть долгов. Минусов же куда больше. Это и «хвост» ограничений, и высокая стоимость процедуры в минимум 100 тыс. рублей, и масса унижений, начиная от изъятия кредиток, и заканчивая продажей имущества с торгов.
Готовы к такому? Дерзайте!
