Юридическая помощь должникам

Устали от долгов? Больше не можете платить кредит? Вам угрожают коллекторы? Расскажите о своей ситуации, и мы обязательно поможем!

Обсудить проблему с юристом

8 495 118-24-82

Бесплатная консультация юриста
в Москве и области

8 812 425-67-81

Бесплатная консультация юриста
в Санкт-Петербурге и области

Можно ли отказаться от ипотеки?

Юридическая помощь должникам - dolgi-net.ru

Содержание статьи

Популярным способом улучшения жилищных условий в настоящее время стало ипотечное кредитование. Но из-за того, что ипотека растянута во времени на 20, а иногда и более лет, то заёмщик не может гарантировать сохранение своей платёжеспособности на весь срок кредита. И иногда в связи с этим встаёт вопрос — а можно ли отказаться от ипотеки, и как данный отказ повлияет на жилищные условия заёмщика. В этой статье будут даны рекомендации как наиболее выгодно отказаться от ипотеки и вернуть деньги.

Важно! Если вы сами разбираете свой случай, связанный с отказом от ипотеки, то вам следует помнить, что:

  • Все случаи уникальны и индивидуальны.
  • Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата.
  • Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.

Отказ от ипотеки до получения кредитных средств

Процедура оформления ипотечного кредита и покупка квартиры занимает, как правило, несколько месяцев. За этот период у заёмщика могут измениться жизненные обстоятельства, из-за которых он может отказаться от оформления кредита.

В любой момент до перечисления денежных средств, заёмщик вправе отказаться от кредита без всяких неблагоприятных последствий.

Важно! Отказ от получения ипотечного кредита лучше подать в письменной форме и добиться регистрации данного обращения в журнале входящих документов банка.

Отказ от кредита сразу же после получения заёмных средств

Если кредитные средства уже перечислены заёмщику, но он по различным причинам отказывается приобретать ипотечное жильё, то отказ от ипотеки также возможен, но с уплатой процентов за то время, что деньги находились на счету заёмщика. В этом случае отказ от ипотеки оформляется как досрочное погашение кредита и заёмщик должен написать соответствующее заявление в банк. При этом банк начислит проценты за фактический период пользование заёмными средствами.

Важно! Если заемщик решил отказаться от ипотеки после перечисления денег, то желательно незамедлительно подать соответствующее заявление в банк. Этим заёмщик сможет уменьшить свои финансовые затраты т.к. за каждый день пользования кредитом будут начисляться проценты в соответствии с условиями кредитного договора.

Отказ от ипотеки по истечении продолжительного периода кредитования

Если по различным причинам у заёмщика возникли финансовые затруднения, и он не может в дальнейшем платить ежемесячный взнос по кредиту, то, прежде чем отказываться от ипотеки, нужно рассмотреть другие варианты решения проблемы и обязательно идти на контакт с банком.

Важно! Отказ от ипотеки неизбежно приведёт к изъятию квартиры у заёмщика, поэтому прежде чем идти на такой крайний шаг, можно попытаться изменить условия кредитования.

Итак, заемщик, у которого только назревают финансовые затруднения, может обратиться в банк с письменным заявлением о реструктуризации кредита. В заявлении заёмщик должен указать на причину материальных проблем с приложением документов, подтверждающих данную ситуацию (например, копию трудовой книжки с отметкой об увольнении, копия справки медико-социальной экспертизы о назначении инвалидности и др.).

Важно!В заявлении заёмщик также должен указать посильную сумму ежемесячного взноса, которую он может платить.

Кроме этого, заёмщик может просить установление кредитных каникул, в течение которых будут платиться только проценты по кредиту.

Банк может пойти на уступки заемщику, так как реструктуризация ипотеки оказывается, как правило, менее затратной, чем обращение в суд с требованием ареста квартиры и её дальнейшей продажей.

Если же банк-кредитор отказывает в реструктуризации ипотеки, то заёмщик может рефинансировать ипотеку в другом банке. При этом заёмщик находит более выгодные условия кредитования, заключает новый кредитный договор, погашает ипотеку в первом банке и продолжает кредитную историю с банком, рефинансировавшим кредит.

Если же ни один из предложенных вариантов сохранения ипотеки заёмщику не подходит, тогда можно начинать процедуру отказа от ипотеки.

Самый пассивный способ отказа от ипотеки, который не рекомендуется применять – это прекращение платить ежемесячные взносы, не идя на контакт с банком.

Если заёмщик не платит ипотеку, то поскольку квартира находится в залоге у банка, то последует обращение в суд с требованием ареста квартиры и её реализации.

Важно!Если квартира находится в залоге у банка, то при неоплате кредита, она будет изъята, даже в том случае, когда это единственное жильё заёмщика и членов его семьи.

После вступления в силу решения суда о наложении взыскания на квартиру, заёмщик должен освободить жильё в срок, который определён судом.

Важно!Если у заёмщика есть несовершеннолетние дети, и нет другого жилья для проживания, то суд может отсрочить исполнения решения о выселении на срок до одного года. 

Итак, данный вариант отказа от ипотеки самый неблагоприятный для заёмщика т.к. кроме того, что он лишается квартиры, у него также неизбежно ухудшается кредитная история. И получить кредит в будущем будет затруднительно.

Второй вариант отказа от ипотеки – это продажа квартиры самим заёмщиком по рыночной цене с погашением остатка по кредиту. На данную сделку необходимо получить согласие залогодержателя квартиры (т.е. банка).

Этот вариант целесообразен, если заёмщик продолжительное время платил ипотеку и при погашении остатка по кредиту, заёмщику останется определённая сумма и на эти средства он сможет приобрести недорогое жильё.

Также стоит добавить, что, прежде чем отказываться от ипотеки с утратой квартиры, можно рассмотреть вариант о сдачи квартиры в аренду и за счёт арендной платы гасить ежемесячный взнос по кредиту.

Итак, данная статья рассказывает об альтернативных вариантах отказа от ипотеки, а также даёт практические рекомендации как заёмщику отказаться от ипотеки на более выгодных для себя условиях.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует - напишите в форме ниже.

Расскажите друзьям:
Крайников Владимир

Специалист по кредитным обязательствам, досудебное, судебное урегулирование споров по кредитам, помощь заёмщикам в уменьшении долга по кредитам.

Бесплатная консультация юриста

У нас большой опыт решения самыx сложных ситуаций с кредитами, банками, коллекторами. Расскажите нам о своей проблеме, и мы сделаем все, чтобы вам помочь.

8 495 118-24-82

Бесплатная консультация юриста
в Москве и области

8 812 425-67-81

Бесплатная консультация юриста
в Санкт-Петербурге и области

Спасибо! Ваша заявка успешно отправлена.