Юридическая помощь должникам

Устали от долгов? Больше не можете платить кредит? Вам угрожают коллекторы? Расскажите о своей ситуации, и мы обязательно поможем!

Обсудить проблему с юристом

8 495 118-24-82

Бесплатная консультация юриста
в Москве и области

8 812 425-67-81

Бесплатная консультация юриста
в Санкт-Петербурге и области

Как оформить реструктуризацию долга

Юридическая помощь должникам - dolgi-net.ru

За последние 20 лет кредиты прочно вошли в нашу жизнь. Сегодня трудно найти человека, который хоть раз не воспользовался банковским займом. При этом, учитывая нестабильную экономическую ситуацию в стране, финансовые кризисы, наступающие в среднем каждые 5 лет, люди часто оказываются неспособными погасить взятый у банка долг.

Одним из выходов из такой ситуации является реструктуризация долга, то есть изменение условий и срока погашения кредита.

В первую очередь для этого следует обратиться в финансовую организацию, где взять займ. В каждом банке свои условия реструктуризации, но в целом механизм типовой. Чаще всего банки предлагают:

  • отмену штрафов и неустоек;
  • отсрочку внесения платежей;
  • увеличение срока погашения, за счет снижения ежемесячной суммы;
  • рефинансирование;
  • изменение валюты, в которой взят займ.

Важно! Если вы сами разбираете свой случай, связанный с оформлением реструктуризации долга, то вам следует помнить, что:

  • Все случаи уникальны и индивидуальны.
  • Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата.
  • Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.

Несмотря на то, что банковской структуре выгодно, чтобы физическое лицо, пусть и на других условиях, но вернуло взятые в долг деньги, на встречу идут не всем должникам. Во-первых, у заемщика должна быть веская причина того, что он не может платить на прежних условия (например, сокращение с работы, длительная болезнь и так далее), хорошая кредитная история, возраст не старше 70 лет. Также, должник не должен был ранее прибегать к реструктуризации.

Важно! Надо быть готовым к тому, что банк может потребовать документальное подтверждение трудной жизненной ситуации.

Шанс воспользоваться реструктуризацией повышается, если взятый кредит является залоговым (например, ипотека, автозайм).

Документы для реструктуризации долга:

  • анкета (в каждом банке своя форма);
  • кредитный договор;
  • паспорт;
  • справка о доходах;
  • и так далее.

Анкета вместе с документами направляется в отдел по работе с проблемными кредитами. По итогам рассмотрения принимается решение о подписании соглашения о реструктуризации, либо выносится отказ. Соглашение обязательно содержит в себе данные о сторонах, новые условия погашения и непосредственно обновленный график внесения платежей.

Помимо реструктуризации, организованной непосредственно в банковской организации существует понятие реструктуризации долговых обязательств в рамках судебного производства по делу о банкротстве физического лица. Данное мероприятие стало возможным после внесения изменений в федеральный закон о банкротстве. Арбитражный управляющий, в течение 2 месяцев после внесения должника в Единый федеральный реестр сведений о банкротствах извещает всех кредиторов о начале процедуры банкротства гражданина и устраивает их собрание. Если должник:

  • имеет постоянный доход;
  • не привлекался к уголовной ответственности за экономические преступления;
  • ранее не объявлялся банкротом, то

Он может представить план реструктуризации долга на собрании кредиторов. План обязательно должен содержать график погашения, условия и порядок. Срок рассрочки в данном случае не может превышать 3 лет. В некоторых ситуациях, при согласии отдельно взятого кредитора сумма долга может быть снижена.

К плану обязательно прикладывается письменное заявление лица о согласии с реструктуризацией, опись всего имущества, которое находится в собственности, справка о доходах за последние 6 месяцев, перечень кредиторов с указанием сумм задолженности перед ними.

После составления план направляется для утверждения в суд. После согласования плана с судьей отменяются все ранее принятые обеспечительные меры, не допускается зачет требований, перестают начисляться штрафы и неустойки, новые требования могут быть предъявлены только в рамках утвержденного плана.

Если план реструктуризации оказался неэффективным, то суд объявляет гражданина банкротом.

Таким образом, если у Вас сложилась трудная финансовая ситуации в жизни и Вы не можете платить кредиты в прежнем объеме, не стоит скрываться от банка. В конечном итоге это приводит к тому, что банковские организации прибегают к услугам коллекторов, либо обращаются в суд с исковым заявлением о принудительном взыскании задолженности. Реструктуризация долга, в том числе в рамках процедуры банкротства физического лица является наиболее оптимальным решением для выхода из этой ситуации. Если имеются дополнительные вопросы конкретно по Вашей ситуации, рекомендуем обратиться за помощью к квалифицированному юристу.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует - напишите в форме ниже.

Расскажите друзьям:

Бесплатная консультация юриста

У нас большой опыт решения самыx сложных ситуаций с кредитами, банками, коллекторами. Расскажите нам о своей проблеме, и мы сделаем все, чтобы вам помочь.

8 495 118-24-82

Бесплатная консультация юриста
в Москве и области

8 812 425-67-81

Бесплатная консультация юриста
в Санкт-Петербурге и области

Спасибо! Ваша заявка успешно отправлена.