Юридическая помощь должникам

Устали от долгов? Больше не можете платить кредит? Вам угрожают коллекторы? Расскажите о своей ситуации, и мы обязательно поможем!

Обсудить проблему с юристом

8 495 118-24-82

Бесплатная консультация юриста
в Москве и области

8 812 425-67-81

Бесплатная консультация юриста
в Санкт-Петербурге и области

Срок исковой давности по кредитам

Юридическая помощь должникам - dolgi-net.ru

Условиями кредитного договора — будь это целевой кредит или потребительский — предусмотрено, что возврат средств будет производиться в установленном размере и в определённый срок.

И в случае нарушения заёмщиком этих условий банк применяет штрафные санкции в виде начисления просроченных процентов, пеней и неустойки. И таким образом задолженность по кредиту резко возрастает.

Важно! Если вы сами разбираете свой случай, связанный со сроком исковой давности по кредиту, то вам следует помнить, что:

  • Все случаи уникальны и индивидуальны.
  • Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата.
  • Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.

Право банка предъявить заёмщику требование о досрочном возврате суммы кредита предусмотрено всё теми же условиями кредитного договора. Обычно основанием для такого требования является ненадлежащее исполнение либо неисполнение заёмщиком обязательств по своевременному возврату кредита. Также поводом для требования может быть отсутствие страховки на предмет залога – данное условие является существенным и должно исполняться в обязательном порядке.

Обычно кредитор в случае просрочки платежа оперативно направляет уведомления о задолженности, в которых в подробностях описывает ответственность должника и последствия при отсутствии очередного платежа.

Если заёмщик не реагирует на эти уведомления, то в скором времени он получает от кредитора требование о досрочном возврате суммы кредита.

Затем уже, если кредит не возвращается, банк обращается с иском в суд, и долг заёмщика увеличивается не только на растущие проценты по кредиту, но и на сумму госпошлины, которую суд взыщет именно с ответчика.

Всегда ли суды удовлетворяют иски банков?

Обычно иски банков признаются в судейской среде бесспорными. Требования основаны на правоотношениях, возникших из договора, его условия никем не оспорены и на момент рассмотрения судом являются действующими – требования кредитора законны.

Но такое правило применимо к тем кредиторам, которые разумно и добросовестно пользуются своими правами по кредитному договору и выдвигают свои требования своевременно. И на долю заёмщика, привлечённого судом в качестве ответчика по иску кредитора, остаётся только возможность уменьшить неустойку по правилам статьи 333 Гражданского кодекса РФ. Остальное суд с него взыщет.

Важно! Срок исковой давности по требованиям кредитора составляет три года с даты последнего поступления денежных средств на ссудный счёт по кредитному договору.

То есть, если, к примеру, платёж был внесён 10 мая 2015 года, то исковая давность по требованию о досрочном возврате всей суммы кредита истекает для кредитора 11 мая 2018 года.

Однако не всегда банки вовремя обращаются со своими требованиями.

Рассмотрим ситуации, когда и по какой причине кредитор может пропустить срок и что нужно знать должнику в таких случаях.

К примеру, в связи с постоянно проводимыми оптимизациями в структурах крупных банков сокращается численность сотрудников, ведущих работу с просроченными кредитами, что, в свою очередь, искажает реальное положение с проблемными клиентами по причине стремительного роста их количества.

И вот долги по неуплаченным кредитам растут, а кредитор не успевает следить за всей этой массой. И тогда банки продают долги граждан коллекторским фирмам, с которыми заключены соглашения о сотрудничестве.

Как известно, коллекторы не любят процессуальные методы взыскания и предпочитают методы давления. Потому что обращение в суд требует не только определённых знаний в гражданском процессуальном законодательстве, но и несения расходов по оплате государственной пошлины. Кроме того, передача долга коллекторам не всегда оформляется надлежащим образом, поэтому доказать в суде своё право требования коллекторам бывает сложно.

А поскольку должников в настоящее время непомерное количество, то даже коллекторские агентства не успевают отслеживать сроки по требованиям. И когда все меры по воздействию на должников исчерпаны и коллекторы понимают, что денег им не получить, долги возвращаются первоначальному кредитору – именно по этой причине чаще всего и не оформляется переход права требования, чтобы без проблем вернуть бесперспективный долг.

У банка есть единственный способ избавиться от этой просроченной задолженности – взыскать её в судебном порядке, а после проведения всех мероприятий по взысканию (исполнительное производство, которое прекращается по причине отсутствия у должника имущества) списать эту задолженность, как невозможную ко взысканию.

Так вот в этой ситуации должнику надо внимательно отследить момент предъявления банком требования о досрочном возврате суммы кредита.

Важно! Помним, что срок для предъявления такого требования начинает течь с даты последнего поступившего на ссудный счёт платежа.

Поэтому надо смотреть, когда был сделан последний платёж по кредиту и какая дата стоит на исковом заявлении кредитора. Если между этими датами прошло более трёх лет (даже хотя бы на один день), то в ходе судебного разбирательства должник, привлечённый в качестве ответчика, должен заявить о применении судом последствий пропуска срока исковой давности.

Важно! Только по такому заявлению суд вправе применить пропуск срока и отказать по этому основанию в удовлетворении требований банку. То есть, долг не будет взыскан.

Вывод по такой ситуации: если по кредитному долгу начинают работать коллекторы, не стоит отдавать деньги по первому требованию. Потому что, во-первых, коллекторы истребуют больший долг с учётом собственной комиссии за работу по взысканию задолженности, а во-вторых, рано или поздно коллекторы вернут долг первоначальному кредитору. И чем дольше тянуть время при общении с коллекторами (которых вообще лучше отправлять вежливо, но твёрдо в суд), тем вероятнее возможность истечения срока исковой давности у банка.

Другая причина для затягивания банком обращения в суд кроется в недобросовестности кредитора, который специально тянет время для того, чтобы по кредиту росли предусмотренные договором проценты на просроченную задолженность, неустойка и пени. И к моменту начала судебного разбирательства по иску банка перед задолжавшим заёмщиком возникает такая сумма, о какой он даже при заключении кредитного договора и помыслить не мог…

Конечно, вряд ли банк умышленно будет затягивать требование о досрочном возврате до пропуска срока исковой давности. Но иногда случается и такое. Поэтому необходимо обратить внимание на промежуток времени между последним платежом и предъявлением иска в суд. Кроме того, в таких случаях, когда банк долго не требовал погашения долга, но вовремя обратился в суд, будет целесообразным подать встречный иск к банку.

Важно! Во встречных требованиях указать на злоупотребление банком своим правом и снизить размер процентов и неустойки.

Окончание срока действия кредитного договора

Есть ещё один момент в сроке исковой давности по требованиям кредитора, который нередко вводит заёмщиков в заблуждение, — это окончание срока действия кредитного договора.

Поскольку кредит даётся на определённый срок, то многие должники полагают, что после того, как срок кредитования прошёл, а кредит не погашен, то и возвращать деньги банку уже не нужно.

Однако это совсем не так! Гражданское законодательство определяет, что обязательства прекращаются полным их исполнением.

Важно! То есть, расторжение кредитного договора либо окончание срока его действия не освобождают заёмщика от возврата денег банку.

Просто в случае завершения срока действия договора кредитор будет требовать не досрочного возврата суммы кредита, а взыскания задолженности по кредитному договору. Но и здесь нужно внимательно смотреть на сроки между датой последнего платежа и обращением кредитора в суд – они также составляют три года.

Конечно, долги возвращать нужно. Но когда кредитор долгое время о них не вспоминает, то это может привести к пропуску срока для предъявления требования о досрочном возврате суммы кредита. И у должника возникает право на прекращение кредитных обязательств. Главное – своевременно воспользоваться этим правом и ни в коем случае не игнорировать судебные заседания по иску банка.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует - напишите в форме ниже.

Расскажите друзьям:
Андреева Татьяна

Сопровождение по спорам граждан с банками: экспертиза и оспаривание кредитных договоров, защита потребителей банковских услуг, оптимизация кредитных долгов после взыскания – всё, с чем невозможно справиться без специальных знаний.

Бесплатная консультация юриста

У нас большой опыт решения самыx сложных ситуаций с кредитами, банками, коллекторами. Расскажите нам о своей проблеме, и мы сделаем все, чтобы вам помочь.

8 495 118-24-82

Бесплатная консультация юриста
в Москве и области

8 812 425-67-81

Бесплатная консультация юриста
в Санкт-Петербурге и области

Спасибо! Ваша заявка успешно отправлена.