Юридическая помощь должникам

Устали от долгов? Больше не можете платить кредит? Вам угрожают коллекторы? Расскажите о своей ситуации, и мы обязательно поможем!

Обсудить проблему с юристом

8 499 938-41-54

Бесплатная консультация юриста
в Москве и области

8 812 467-32-58

Бесплатная консультация юриста
в Санкт-Петербурге и области

Как снизить неустойку по кредитному договору?

Юридическая помощь должникам - dolgi-net.ru

В случае ненадлежащего исполнения кредитного обязательства, в частности, просрочки ежемесячных платежей к заёмщику, как правило, применяют штрафные санкции в порядке и на условиях определённых в кредитном договоре. Как добиться снижения необоснованно высокой неустойки пойдёт речь в данной статье.

Важно! Если вы сами разбираете свой случай, связанный со снижением неустойки по кредитному договору, то вам следует помнить, что:

  • Все случаи уникальны и индивидуальны.
  • Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата.
  • Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.

Уменьшение неустойки во внесудебном порядке

Закон определяет (статья 333 ГК РФ) если неустойка несоразмерна последствиям нарушения заемщиком обязательства, то заёмщик вправе требовать уменьшения неустойки.

Неустойка, как правило, определяется в процентном отношении к сумме долга и взыскивается за период просрочки платежей. Например, неустойка по договору равна 1% от суммы долга за каждый день просрочки. Допустим, сумма долга 40 тыс. рублей, просрочка составляет 60 дней. Значит, неустойка определяется 40 тыс. р.*1%* 60 дней получаем неустойку в размере 24 тыс. рублей.

Важно! Заключая кредитный договор нужно внимательно читать все условия договора, особенно те части договора, которые написаны мелким шрифтом, части договора находящиеся в сносках.

А условия о процентах по кредиту и неустойки за неисполнение договора нужно читать особенно внимательно. При этом заёмщик вправе требовать взять копию кредитного договора для ознакомления и нелишним будет консультация с юристом или финансовым специалистом.

Из примера указанного выше становится понятно, почему некоторые кредитные организации не спешат обращаться в суд за взысканием долга, чтобы максимально увеличить неустойку. Поэтому заёмщик имеет право обратиться в банк с заявлением об уменьшении неустойки по правилам несоразмерности последствиям нарушения кредитного обязательства.

Важно! Важно при этом соблюсти порядок подачи заявления, чтобы у заёмщика остались доказательства обращения в банк по данному вопросу.

  • Можно написать 2 заявления, одно передать в банк, на втором экземпляре заявления потребовать, чтобы сотрудники банка поставили штамп о принятии заявления, дату и подпись лица принявшего заявления.
  • Можно отправить заявление в банк по почте заказным письмом с уведомлением о вручении и описью вложения.

Даже если банк откажется, уменьшить неустойку или не ответит, у заёмщика в этом случае будут письменные доказательства обращения в банк, которые могут помочь заёмщику при судебном разбирательстве.

Уменьшение неустойки в судебном порядке

Помимо статьи 333 ГК РФ, суды, решая вопрос об уменьшении неустойки, руководствуются разъяснениями Пленумов Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного суда РФ.

Снижение неустойки в судебном порядке возможно в исключительных случаях и только по заявлению заёмщика. При этом суды не имеют права по своей инициативе уменьшить неустойку по кредитному договору.

Важно! Неустойка — это штрафные санкции за нарушение условий кредитного договора. Поэтому суд может в исключительных случаях уменьшить неустойку, но не имеет права уменьшать проценты по кредитному договору т.к. проценты — это плата за кредитные средства.

В качестве основания к уменьшению неустойки может служить только явная несоразмерность штрафных санкций последствиям нарушения кредитного договора.  При этом суд, решая вопрос об уменьшении неустойки, принимает во внимание следующие моменты:

  1. Соотношение неустойки и основного долга;
  2. Длительность просрочки по кредиту;
  3. Соотношение процентов по кредиту и ставки рефинансирования (ставки, под которую кредитуются кредитные учреждения в Центральном Банке РФ).
  4. Материальное положение заёмщика.

Важно! Суд рассматривает ставку рефинансирования ЦБ РФ как минимальный размер санкции за неисполнение кредитного обязательства. В настоящее время ставка рефинансирования ЦБ РФ составляет 11% годовых. Поэтому суд, как правило, может уменьшить неустойку не ниже чем до размера ставки рефинансирования.

Суд может принять во внимание прочие обстоятельства в конкретном деле. Например, неустойка может быть уменьшена, если у должника на иждивении находятся малолетние дети. В связи с этим при подготовке к судебному разбирательству должнику желательно подготовить справку о материальном положении, наличие нетрудоспособных иждивенцев, а также документы об обращении в банк с заявлением о реструктуризации кредита (уменьшение неустойки).

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует - напишите в форме ниже.

Расскажите друзьям:
Крайников Владимир

Специалист по кредитным обязательствам, досудебное, судебное урегулирование споров по кредитам, помощь заёмщикам в уменьшении долга по кредитам.

Бесплатная консультация юриста

У нас большой опыт решения самыx сложных ситуаций с кредитами, банками, коллекторами. Расскажите нам о своей проблеме, и мы сделаем все, чтобы вам помочь.

8 499 938-41-54

Бесплатная консультация юриста
в Москве и области

8 812 467-32-58

Бесплатная консультация юриста
в Санкт-Петербурге и области

Спасибо! Ваша заявка успешно отправлена.