В случае образования высокой задолженности перед банком может быть назначен суд по кредиту. Исходя из анализа судебной практики по подобным делам, удовлетворительных решений в сторону ответчика насчитывается всего порядка 5%. Как выиграть суд у банка по кредиту с большой просрочкой?
Суд с банком по кредиту
Если лицо долгое время уклонялось от выплат по кредитному договору, то банк может подать в суд. Но сначала клиент получит сообщения с просьбой заплатить, после наложение штрафов, а последнее — судебное разбирательство. Зачастую, банк требует не только погашение суммы займа, но и процент, которыми он обложил кредит, а также все расходы по суду.
Первые шаги в судебном разбирательстве
Для взыскания задолженности банк применяет всевозможные способы, чтобы урегулировать вопрос без судебных тягот. Это объясняется оплатой судебного дела, а в случае проигрыша придется платить самостоятельно. Сумма судебного разбирательства напрямую зависит от исковой, с проигравшего лица рассчитывают не менее 12%.
Повестка
Первое, что сделает суд — пришлет приглашение на разбирательство. Необходимо детально изучить бумагу, банк может прислать документ, чтобы стимулировать выплату по кредиту. В реальной повестке должно быть следующее:
- написана от руки на подготовленных бланках;
- наличии синей, мокрой печати с данными суда;
- указана дата и порядковый номер документа;
- прописывается число и адрес заседания суда;
- личные данные ответчика;
- личные данные судьи, который ведет дело;
- подпись от уполномоченного лица.
Обратите внимание!
Если возникают сомнения по поводу подлинности документа, можно воспользоваться проверкой на сайте суда. Для этого необходимо сверить номер прописки с имеющимися в базе данных, если такой отсутствует — бумага не настоящая. Также можно позвонить в справочную суда и уточнить все детали.
Нужен ли представитель
Если банк действительно подал в суд, разбирательства не избежать. Каждый гражданин РФ имеет право на получение юридической помощи. К тому же, разобраться самостоятельно без помощи адвоката невозможно, ведь банк имеет опытных представителей, которые нацелены взыскать деньги.
Привлечение третьей личности имеет положительные и негативные стороны. Главный минус — оплата труда юриста, услуги высококвалифицированного работника стоят дорого. Но самостоятельное разбирательство зачастую приводит к проигрышу дела.
Главные плюсы обращения к адвокату:
- уменьшение исковых требований от банка. Это позволит снизить конечную выплату по расходам;
- написание ходатайства, что дает возможность выигрыша;
- возможность урегулировать вопрос договоренностью — получить кредитные каникулы;
- защита прав ответчика.
Обратите внимание!
Выиграть процесс против банка сложно. Но юрист может добиться снижения процента выплат. Важно уточнить у юриста, будет ли сумма выигрыша больше нежели услуга представителя.
Этапы и суть судебного процесса
Сутью разбирательства является выслушивание положение двух сторон. В данном деле судья придерживается принципа состязательности — истец и ответчик должны детально описать позицию, доказать свою правоту. Суд по кредиту исключает наличие в ответчика невинности, пока не докажут иное. В данном случае виновность является фактом — нарушение договора с банком.
Стадии процесса
Не существует конкретных этапов процесса, но при этом схема является приблизительной ко всем разбирательствам.
- Изначально банк занимается сбором необходимой документации для подачи иска, до момента написание заявление дело считается не начатым. Когда пакет готов, документы переходят в суд.
- После подачи бумаг и заявления суд рассматривает иск, чтобы решить браться за дело, отклонить или заморозить. Также суд может вернуть заявление, или отсрочит на неопределенный срок. В случае принятия дела, назначается время заседания.
- Если адвокат ответчика принимает решение написать ходатайство, суд может арестовать имущество для того, чтобы сохранить его во владение заемщика до окончания разбирательства.
- Первое заседание необходимо для уточнения деталей и позиций обеих сторон. Если ответчик соглашается со своей виной и принимает условия кредитора — разбирательство заканчивается на данном этапе.
- Если урегулировать вопрос не удалось, назначается второе заседание, на которое приглашают повесткой.
- Процесс может включать в себя неограниченное количество слушаний. Это объясняется возможность перенесения процесса или отсрочкой по уважительным причинам одной из сторон.
- Когда начинается основной процесс, судья дает слово истцу, чтобы высказать свою позицию, а после выслушивается мнение ответчика, чтобы обозначить свои возражения. Также у сторон есть возможность задавать вопросы и отвечать на вопросы суда.
- После чего оглашаются все материалы, которые имеются в суда. После каждая из сторон может сказать заключительное слово, чтобы повлиять на решение.
- Для принятия решения суд направляется в комнату собеседований.
- Оглашение результатов судебного разбирательства.
- Документ о решение выдается в течение десяти дней, его можно получить в секретаря. Бумага имеет четко прописанные требования к сторонам и заверена печатью.
Когда решение вынесено у сторон есть 10 дней, для оспорения и подачи апелляции. Если действия не принимаются, суд выдает документ, подтверждающий свое решение. Если истец выигрывает суд, он получает бумагу, позволяющую взыскать с ответчика сумму долга.
Инструменты защиты: что делать
В практике встречаются случаи, когда лицо получает повестку в суд, но не является на заседание, надеясь, что только приглашением все обойдется. Но это ошибочное мнение. Если банк обратился в суд, он настроен серьезно и необходимо продумать варианты защиты своих прав. Для этого можно изучить материалы дела, это можно сделать в суде, адрес которого указан в повестке.
Обратите внимание!
Ответчик имеет право ознакомиться с дело в свободной форме, но запрещено выносить папку из здания суда. Это сделано с целью защиты документов от уничтожения и фальсификации. Документы разрешается фотографировать или записывать важные моменты.
При ознакомление с документами нужно детально ознакомиться с требованиями банка и наложенными санкциями, их юристы могут значительно превышать процент долга. Если самостоятельно разобраться не получается, лучше обратиться за помощью к профессионалам, что понизить требования.
Если в планах есть опровергать иск, необходимо подготовить письменное и устное возражение, указывая на спорные факты и разделы дела. Для снижения процента необходимо предоставить документы банка и договор, в котором прописаны суммы санкций. И если они завышены, подать ходатайство.
Судебная практика по судам с банками
В 95% судебное дело выигрывает банк-истец, объясняется это тем, что заемщик нарушил правила договора и не шел на урегулирование конфликта.
По потребительским и иным видам займов
Права банка нарушены и он имеет право требовать вернуть деньги. Суд на стороне истца, по документальным фактам — подписание договора перед займом. Выигрыш ответчика может быть лишь формальным — снижение суммы санкций относительно тех, что были в заявление.
Ответчик и его представитель зачастую требуют перерасчета и изучения кредитной истории, если до этого она была положительной, а также просят расторгнуть страховку, за которую необходимо доплачивать.
Существует лишь 5% побед заемщика, при этом в положительном результате виноват банк: подал неправильно заявление или нарушил нормы и требования процесса. Наиболее распространенной ошибкой является неправильный подсчет сроков кредитования из-за чего поздно подали заявление в суд.
По ипотечному кредиту
Ипотека — большая сумма выплаты от кредитора, что при судебном разбирательстве приведет к большим процентам на оплату услуг суда. Именно поэтому банки ограничивают в подаче иска по ипотечному кредиту. В данном деле банк страхует себя возможностью отобрать квартиру без судебного разбирательства. При этом кредиторы не учитывают социальное и финансовое положение должника, наличие детей и лиц на иждивении.
