Юридическая помощь должникам

Устали от долгов? Больше не можете платить кредит? Вам угрожают коллекторы? Расскажите о своей ситуации, и мы обязательно поможем!

Обсудить проблему с юристом

8 499 938-41-54

Бесплатная консультация юриста
в Москве и области

8 812 467-32-58

Бесплатная консультация юриста
в Санкт-Петербурге и области

Как можно отказаться от страховки по кредиту: рекомендации и советы?

Юридическая помощь должникам - dolgi-net.ru

Содержание статьи

Во время заключения кредитного соглашения банки часто предлагают заемщику подписать договор страхования его жизни, здоровья или имущества. Несмотря на то, что в соответствии с ч. 2 ст. 935 ГК РФ страхование может быть обязательным только в случаях, предусмотренных законом, финансовые учреждения в прямом смысле стараются навязать эту услугу своим клиентам. Если же те отказываются, то с ними могут не заключить договор кредитования, предлагают более высокие процентные ставки или менее продолжительный срок возвращения денежных средств.

Законно ли навязывание страховки кредита в банке? Какие будут последствия для заемщика в случае отказа от страхования? Рассмотрим в представленном материале.

Важно! Если вы сами разбираете свой случай, связанный с отказом страховки по кредиту, то вам следует помнить, что:

  • Все случаи уникальны и индивидуальны.
  • Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата.
  • Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.

Что такое страховка по кредиту и зачем она необходима заемщику?

Оформляя в банке соглашение о займе, необходимо учитывать, что:

  • любой кредит должен выдаваться на законных основаниях без всяких ограничений и обременений иными условиями;
  • заемщик вправе по своему усмотрению выбирать страховую компанию, а не ту, которую ему рекомендуют в банке;
  • даже если в соглашении о получении займа и отражено желание клиента заключить договор страхования, то в нем обязательно должны быть указаны условия его расторжения и возвращения страхового вознаграждения при погашении кредита ранее первоначально предусмотренного срока.  

Перед оформлением кредитного договора необходимо разобраться: что представляет собой такая страховка, и в каких случаях она может быть возвращена?

Обратите внимание! Страховой договор – это дополнительная услуга, поэтому на предлагаемый банком тариф кредитного пакета она влиять не может.

Банковское учреждение старается снизить свои риски в случае смерти, болезни, потери трудоспособности заемщиком или несчастного случая, поэтому пытается переложить проблему по возврату долгов с физического лица на страховую компанию.

Страховка действует в течение срока, на который был заключен кредитный договор. Чтобы отказаться от нее, нужно внимательно изучить страховое соглашение или посоветоваться с компетентным юристом. Это особенно актуально в случае досрочного погашения взятого в банке кредита.

Является ли обязательным страхование кредита?

Действующее гражданское законодательство не содержит строгих норм, предусматривающих заключение обязательного договора страхования в случае получения банковской ссуды, если это не связано с залогом имущества. Обязанность страхования имущества, находящегося под залогом, предусмотрена на законодательном уровне. В ст. 343 ГК РФ напрямую сказано, что все имущество, которое находится в залоге, подлежит обязательному страхованию. Именно поэтому любое банковское учреждение, предоставляющее заемщику автомобильный или ипотечный кредит, имеет право потребовать оплатить страховой полис.

Получение ипотечного кредита регулируется не только ГК РФ, но и отдельным Федеральным законом «Об ипотеке (залоге имущества)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ. В соответствии со ст. 31 этого акта предмет ипотеки подлежит обязательному страхованию.

Обратите внимание! Оформляя ипотечный кредит, от страховки заложенного имущества отказаться будет невозможно. В этом случае нет разницы, оформлялась ли ипотека для приобретения жилья, или же дом или квартира выступают предметом залога.
Возвратить страховку можно наверняка, если такие условия были предусмотрены непосредственно в кредитном договоре или отражены в отдельном соглашении о приобретении страхового полиса. Отказаться от страховки и возвратить деньги можно путем письменного обращения в предоставляющую полис компанию.

Сначала следует проконсультироваться у специалиста в области права, который расскажет об основных моментах расторжения договора и посоветует, как поступить в конкретной ситуации. Возможно два варианта:

  • в кредитном соглашении отсутствует пункт о возможности досрочного расторжения, что подразумевает отказ от возврата денежных средств;
  • в договоре указывается, что отказ от страховки возможен пропорционально времени, которое осталось неиспользованным. Если кредитное соглашение прекратило свое действие досрочно, а страховой договор еще действует, то можно будет рассчитывать на получение страховки за оставшийся период.

Практические моменты по возврату страховки

Всем заемщикам мы рекомендуем придерживаться советов опытных юристов и всегда помнить о том, что:

  • если кредит связан с наличием залогового имущества, то полис придется покупать в любом случае;
  • в случае оформления страховки под давлением банковского работника, отказ от нее возможен в течение пяти дней или путем подачи жалобы в контролирующие государственные органы или в суд. Эти учреждения чаще всего при возникновении спорных вопросов занимают сторону кредитополучателя;
  • большинство кредитных организаций стараются активно навязать заемщикам страхование, сознательно увеличивая процентную ставку в случае отказа. В такой ситуации оказать какое-то влияние на банк будет невозможно, потому что проценты по займам устанавливаются по усмотрению кредитно-финансового учреждения.

Как отказаться от страховки по кредиту - последствия?

Многих заемщиков интересует вопрос: как правильно отказаться от страховки без серьезных для себя финансовых потерь? Сделать это можно, но необходимо знать определенные нюансы, которыми пользуются банки при выдаче займов. Кредиторы пытаются при помощи различных уловок уговорить клиента не расторгать страховое соглашение. 

Обратите внимание! Если вы подписали договор, в котором изложены условия выплаты страховых взносов, то отказаться будет практически невозможно. Если же вы письменно нигде не выражали своего согласия, вас просто уведомили о том, что вы не против выплаты страховки, то такие действия банка можно впоследствии обжаловать в Роспотребнадзоре или в Федеральной антимонопольной службе (ФАС).

Если был оформлен ипотечный кредит или кредит на приобретение транспортного средства, то отказаться сразу или во время действия договора будет невозможно. Соглашение в этих случаях является неотъемлемой частью кредитного договора. Если взять кредит на автомобиль без подписания условий о его страховании по договору ОСАГО, то банк обязательно увеличит первоначально предложенные проценты по ставкам.  

Во всех остальных случаях данная услуга будет исключительно добровольной, потому при оформлении основного кредита от нее можно отказаться на законных основаниях.

В любом случае, при возникновении тяжелых жизненных ситуаций гражданин вправе рассчитывать на погашения страховой компанией его долга, а банк получает гарантии того, что выданные им деньги будут точно возвращены.

Если ваши права были нарушены кредитором, то после обращения за помощью к опытному юристу нашей компании вы можете рассчитывать на то, что он:

  • подготовит служебную жалобу на менеджера банка и направит ее руководству этого учреждения;
  • составит заявление, подтверждающее ваш отказ от оформления страховки во время заключения кредитного договора;
  • направит правильно составленную жалобу в ФАС, Роспотребнадзор или прокуратуру о нарушении прав клиента и принуждении к заключению договора страхования;
  • обратится в пятидневный срок после подписания условий страхования с письменным заявлением к страховщику с просьбой аннулировать соглашение без объяснения каких-либо причин. В этом случае банк повторно уж не сможет навязать условия страхования, т.к. договор кредитования уже будет заключен, и изменить его условия можно будет только по согласию обеих сторон.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует - напишите в форме ниже.

Расскажите друзьям:

Бесплатная консультация юриста

У нас большой опыт решения самыx сложных ситуаций с кредитами, банками, коллекторами. Расскажите нам о своей проблеме, и мы сделаем все, чтобы вам помочь.

8 499 938-41-54

Бесплатная консультация юриста
в Москве и области

8 812 467-32-58

Бесплатная консультация юриста
в Санкт-Петербурге и области

Спасибо! Ваша заявка успешно отправлена.